八項(xiàng)違規(guī)全線失守！稠州銀行南京片區(qū)被罰超600萬(wàn)，兩人遭長(zhǎng)期行業(yè)禁入

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局發(fā)布重磅行政處罰決定書，浙江稠州商業(yè)銀行南京分行及下轄三家支行因信貸、票據(jù)、運(yùn)營(yíng)全鏈條八項(xiàng)違法違規(guī)行為領(lǐng)到大額罰單，四家機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款 555 萬(wàn)元，疊加 9 名責(zé)任人罰金 51 萬(wàn)元，本次涉罰總額超 600 萬(wàn)元。兩名從業(yè)人員分別被處以 3 年、7 年銀行業(yè)禁業(yè)，監(jiān)管從嚴(yán)問(wèn)責(zé)信號(hào)清晰釋放。

罰單披露，該行南京區(qū)域機(jī)構(gòu)違規(guī)問(wèn)題覆蓋業(yè)務(wù)全流程，風(fēng)控體系出現(xiàn)系統(tǒng)性漏洞。信貸前端存在授信調(diào)查、審查履職不審慎，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不盡職問(wèn)題；授信落地環(huán)節(jié)違規(guī)開立未落實(shí)條件的國(guó)內(nèi)信用證，存單質(zhì)押業(yè)務(wù)操作不合規(guī)；票據(jù)業(yè)務(wù)觸碰監(jiān)管紅線，違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票，極易造成資金空轉(zhuǎn)、信貸資金脫實(shí)向虛；同時(shí)運(yùn)營(yíng)管理全面缺位，核保核簽、印章核驗(yàn)等基礎(chǔ)風(fēng)控環(huán)節(jié)流于形式，底層操作風(fēng)險(xiǎn)管控形同虛設(shè)藍(lán)鯨新聞。

機(jī)構(gòu)處罰力度呈現(xiàn)基層重于分行的鮮明特征。其中南京溧水支行被罰 250 萬(wàn)元，金額超過(guò)南京分行本部 235 萬(wàn)元；南京江寧竹山路小微支行、莫愁湖支行分別被罰 40 萬(wàn)元、30 萬(wàn)元。監(jiān)管加重基層支行處罰，直指異地網(wǎng)點(diǎn)重業(yè)務(wù)拓展、輕風(fēng)險(xiǎn)管控，一線業(yè)務(wù)操作違規(guī)高發(fā)，基層合規(guī)防線全面塌陷。

本次處罰實(shí)行穿透式雙罰制，9 名相關(guān)責(zé)任人同步追責(zé)，覆蓋分行管理層、支行負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)經(jīng)辦等全層級(jí)。對(duì)趙敏、許哲華、陳貽訓(xùn)、沈菲、朱凌云、徐朝波、華根富七名管理人員被給予警告處分，合計(jì)罰款 51 萬(wàn)元；針對(duì)票據(jù)、授信重大違規(guī)直接責(zé)任人，監(jiān)管開出嚴(yán)厲禁業(yè)懲戒：曹穎俊禁止從事銀行業(yè)工作 3 年，陳軍被禁業(yè) 7 年，長(zhǎng)期禁業(yè)處罰將直接阻斷從業(yè)人員中長(zhǎng)期金融從業(yè)路徑，凸顯監(jiān)管對(duì)重大違規(guī)零容忍態(tài)度。

值得關(guān)注的是，這已是稠州銀行南京分行近一年第二次收到百萬(wàn)級(jí)大額罰單。2025 年 7 月，該行曾因同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)、瞞報(bào)信息被罰 200 萬(wàn)元，時(shí)隔一年再爆出八項(xiàng)系統(tǒng)性違規(guī)，說(shuō)明前期整改未落地，內(nèi)控長(zhǎng)效機(jī)制未能建立。縱觀該行近年處罰記錄，南京片區(qū)多年多次因貸款、票據(jù)同類問(wèn)題被罰，異地分支機(jī)構(gòu) “重規(guī)模、輕合規(guī)” 的經(jīng)營(yíng)頑疾長(zhǎng)期未能根治，也是區(qū)域性城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的共性風(fēng)險(xiǎn)短板。

當(dāng)前銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管持續(xù)深化，監(jiān)管部門堅(jiān)持 “機(jī)構(gòu)、高管、經(jīng)辦人” 三重問(wèn)責(zé)，對(duì)票據(jù)空轉(zhuǎn)、授信懸空、基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)風(fēng)控失效等行為持續(xù)加碼處罰。本次稠州銀行南京片區(qū)巨額罰單為行業(yè)敲響警鐘：區(qū)域性銀行異地經(jīng)營(yíng)必須平衡業(yè)務(wù)擴(kuò)張與合規(guī)管理，壓實(shí)分行管理主體責(zé)任，筑牢支行基層風(fēng)控底線。銀行需全面梳理信貸、票據(jù)、質(zhì)押、印章等關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，完善全流程風(fēng)險(xiǎn)核查機(jī)制，杜絕調(diào)查審查走過(guò)場(chǎng)、貿(mào)易背景核查虛化、內(nèi)控操作流于形式等問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著監(jiān)管執(zhí)法尺度持續(xù)收緊，“雙罰制”“行業(yè)禁入” 已成常態(tài)化懲戒手段，金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員需嚴(yán)守審慎經(jīng)營(yíng)底線，若持續(xù)出現(xiàn)屢查屢犯、多環(huán)節(jié)集中違規(guī)，將面臨更重罰款與長(zhǎng)期從業(yè)限制，切實(shí)守住金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的合規(guī)根基。