女子賬戶憑空走賬千萬元，被冒簽貸款，銀行回應“可以去起訴”又稱“已處理相關人員”，前夫系該銀行員工已被他拉黑；監管：銀行多項違規

2026年7月，大象新聞曝光了一起匪夷所思的賬戶疑云。安徽亳州的郭女士反映，她名下的一張銀行卡從2016年起出現大量陌生資金往來，累計流水高達上千萬元，而她直到2025年4月才偶然發覺。此后她反復向銀行討要說法，一年多過去仍沒有獲得清晰解釋，中途更牽出一份并非本人簽署的貸款合同，事件疑點重重。

郭女士出示的賬戶流水顯示，最早一筆異常交易可上溯至2016年。其中，一筆標注為“放款”的160萬元于2016年3月29日入賬，當天隨即拆分成9筆“還款”，轉出至三個她素不相識的賬戶。此外，在2016年3月28日和2019年4月11日，該賬戶先后收到胡某某轉入的100萬元和150萬元，資金用途不明，也未見任何回轉記錄。郭女士強調，這些交易對手她一個都不認識，從無生意往來，于是直接向銀行總行發起投訴。

女子賬戶憑空走賬千萬元

郭女士在安徽經營著多家飲品店，涉事賬戶本是其中一家店的日常收款賬戶，店里每天幾百筆交易，顧客買飲品入賬多是十幾元、幾十元。正因為大額資金來得快、轉出也快，又淹沒在海量小額進賬里，加之她對賬疏于管理，長期未曾察覺異常。

郭女士與銀行工作人員溝通

在與銀行交涉時，郭女士意外發現了一份以自己名義“簽訂”的貸款合同，落款時間為2015年6月5日，金額30萬元，顯示已結清。她指出合同上的簽名筆跡明顯不是本人，也從未收到過任何貸款。為自證清白，她試圖委托鑒定機構進行筆跡鑒定，卻被告知需要合同原件；向銀行索要時，銀行以檔案不得帶出為由拒絕，筆跡鑒定因此陷入僵局。

筆跡對比

郭女士的前夫正是在該銀行工作的職員，涉事賬戶此前曾由其代為管理，但前夫已明確否認與那些不明流水和貸款有關，并在微信中將她拉黑。

事情發酵一年多，銀行雖多次與郭女士接觸，但對異常流水始終未能給予合理解釋，也未提供交易對手的身份及資金背景?！板X從我的賬戶走，我卻連錢從哪來、是什么錢、最后去了哪都不能知道。”郭女士無奈表示，銀行曾拋出“可以去起訴”的說法，然而賬戶明細上僅能看到交易對手姓名，全無身份信息，連起訴誰都無法確定。

郭女士將相關材料舉報至國家金融監管總局亳州監管分局。后續收到的回復稱，經調查，無法認定她所反映的貸款合同被他人冒簽、銀行工作人員利用職務便利辦理貸款以及賬戶資金流向不明等問題。對于這樣的結果，郭女士解釋，每次放貸和還款銀行都會發送短信，默認她是知情的；有的貸款材料因有簽名，也難以認定銀行違規?！拔乙灿袉栴}，就是疏于賬戶的管理，這個我認?！彼钩?。

盡管舉報事項未獲認定，亳州監管分局的回復材料卻明確指出了另一面：調查發現該銀行“存在貸款調查不充分、貸后管理不到位的問題”，并且“存在員工行為管理不到位的問題”，對于查實的違規問題，將“依據實際情況依法采取相應監管措施”。同時，回復材料中提示：“如您認為資金往來問題存在欺詐、騙取等情況，建議向公安部門反映?！?/strong>

郭女士對此憂心忡忡：如果給她打錢的人她不認識，又沒有任何交易背景，在法律上可能構成非法得利；如果這些巨額資金牽扯到銀行內部刷流水、套取貸款等情形，她擔心自己要承擔連帶責任?！拔椰F在需要核實清楚我的個人資金有沒有受到損害，想讓銀行梳理出這些無關流水，保證我的資金安全?！比欢L的等待之后，她只被銀行告知“已處理相關人員”，具體處分信息則以不便公開為由拒絕透露。

7月15日上午，記者聯系涉事銀行合規部，得到的答復是“我們不負責處理這件事”。在記者追問下，對方丟下一句“郭女士所言不實?！?/strong>隨后掛斷電話。事后銀行方面表示，可按流程發公函至總行，會按程序接待采訪，但當記者詢問總部傳真號碼時，截至發稿再未收到回復。

國家金融監管總局亳州監管分局回復

河南予瑞律師事務所李華陽律師指出，郭女士與銀行之間實質上構成服務合同法律關系，她享有知情權，包括賬戶資金數額、出入情況以及資金流向等。銀行拒絕提供相應信息已屬違規，郭女士可向金融行政管理部門投訴，金融行政主管部門應立案查處，如發現犯罪行為則移交司法機關處理；若向金融行政管理部門投訴后未獲回應，還可向當地監察委員會進一步反映。

來源：大象新聞B48