澳洲父母為子女存養老金有多香？每年投入$1000可獲政府補$500，65歲可滾至$35萬！

對于不少澳洲家長來說，每年拿出1000澳元送給孩子，或許能換來一筆“穩賺不賠”的投資。

澳洲財務顧問指出，只要符合條件，這1000澳元不僅能立即獲得政府500澳元補貼，相當于直接取得50%的無風險回報，還可能幫助孩子未來買房、增加退休儲蓄，可謂一舉兩得。

來自堪培拉Capital2的財務顧問Dominic Bentley，上一財年便開始為16歲的女兒Amelia實施這項計劃。

他的做法很簡單：每年替女兒準備1000澳元，由女兒以個人稅后供款的方式存入自己的退休金（Super）賬戶，從而領取聯邦政府最高500澳元的退休金共同繳款（Government Co-contribution）。

Bentley認為，這幾乎是市場上少見的“穩賺”機會。

他說，投入1000澳元，馬上就能多出500澳元，相當于直接獲得50%的回報，因此非常值得。

Steward Wealth財務顧問James Weir也采用了相同策略。他表示，這種方式最大的優勢，就是一開始就擁有50%的收益，再配合長期復利，效果會越來越明顯。

以Amelia為例，如果她沒有雇主提供退休金繳款，父親連續5年每年存入1000澳元，她個人累計投入為5000澳元，政府再補貼2500澳元，賬戶本金便達到7500澳元。

若按年均7%的投資回報率計算，5年后，她的退休金余額預計可增長至約10730澳元。

如果這一安排持續10年，從15歲一直做到25歲，賬戶余額預計可達到約23675澳元。

更重要的是，即使之后不再繼續繳款，僅依靠長期投資增長，這筆資金到65歲退休時，理論上仍有機會增長至約35.45萬澳元。

相比之下，如果同樣的計劃延后到20歲才開始，并只持續5年，最終退休時預計僅累積約16萬澳元，兩者相差接近19.4萬澳元。

James Weir表示，退休金最大的優勢就在于時間，越早投入的資金，復利效果越明顯，因此最初幾年繳進去的錢往往最有價值。

實際上，澳洲法律并未禁止未成年人擁有退休金賬戶，不過不同退休基金規定有所不同，并非所有基金都接受18歲以下人士開戶。

如果子女未滿18歲，通常需要家長協助辦理相關手續，同時還需要擁有個人稅號（TFN）。專家也建議，家長應盡量選擇管理費用較低的退休基金，以免高額費用侵蝕長期收益。

那么，這項政府共同繳款究竟如何運作？

根據現行政策，子女必須使用個人稅后收入向自己的退休金賬戶供款，才能獲得政府補貼。

若一年存滿1000澳元，即可領取最高500澳元共同繳款；如果只存入500澳元，政府補貼也會相應減少至250澳元。

換算下來，每周只需存約19澳元、每兩周約38澳元，或每月約83澳元，便可逐步完成全年目標。

不過，這項補貼并非人人都能領取，還設有收入門檻。

2026-27財年，申請人年收入需低于49293澳元，才能領取最高500澳元；收入超過該標準后，補貼金額會逐步減少，當年收入達到64293澳元時，則不再符合資格。

此外，申請人必須擁有收入來源，且至少10%的收入來自受雇工作，因此最適合已經開始打工、但尚未正式全職就業的年輕人，例如在超市、快餐店或零售行業兼職工作的學生。

符合資格的子女無需單獨申請共同繳款，只要每個財年按時報稅，政府便會自動計算并發放相關補貼。

除了退休儲蓄，這項策略還有另一項受到不少家庭關注的用途——幫助孩子未來買房。

Bentley坦言，自己為女兒存退休金，并不僅僅是為了幾十年后的退休生活，更希望這些資金能夠成為她未來購買第一套房產時的重要支持。

根據澳洲首次置業退休金計劃（FHSSS），符合條件的個人可以提取自己存入退休金賬戶的個人稅后供款，以及部分投資收益，用于支付首次購房首付款。

目前，該計劃最高可提取5萬澳元。

雖然必須年滿18歲才能申請提取，但18歲之前存入退休金賬戶的符合資格供款，未來同樣可以使用。

Bentley認為，如今房價持續高企，年輕人買房越來越困難，如果能夠提前十幾年規劃首付款，比等到孩子二十多歲時再一次性拿出幾萬澳元資助，更容易實現，也能減輕家庭壓力。

不過需要注意的是，政府每年發放的500澳元共同繳款不能通過首次置業退休金計劃提取，這部分資金將繼續留在退休金賬戶中，長期享受復利增長，為退休生活提供保障。

在專家看來，對于有能力每年拿出1000澳元的家庭而言，這項策略不僅能夠充分利用政府補貼，還能同時兼顧子女未來購房和退休規劃，是一項值得長期考慮的理財安排。

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