4000元就能“變身”銀行基金經理？記者調查黃V認證造假鏈條

　　每經記者|鄺譽(化名)

　　你有沒有刷到過類似的視頻，頂著“銀行基金經理”頭銜的博主，卻在視頻里賣起了香港保險。

　　近日，有網友對《每日經濟新聞》記者爆料稱，一個名為“XXX全球配置”的抖音賬號便是如此，其賬號黃V認證(平臺對領域專家等的身份認證)為“中國農業(yè)銀行基金經理”。

　　農行的基金經理怎么會跨界賣香港保險?農行方面對記者表示，該博主并非農行員工。而抖音方面也告訴記者，該賬號已因違規(guī)推薦香港保險被封禁。

　　在身份疑點之下，一個核心問題浮出水面：抖音等平臺上這一看似權威的黃V專業(yè)身份認證，究竟從何而來?記者深入調查發(fā)現，黃V資質認證已淪為一門生意，只需花費數千元，即可“變身”某銀行基金經理。

　　黃V身份存疑

　　“我本來想買保險，在刷抖音時發(fā)現一個有農行認證的博主在講解香港保險。”一位網友對《每日經濟新聞》記者表示，該賬號被抖音官方認證為“中國農業(yè)銀行基金經理”，這一身份實在匪夷所思。

　　記者注意到，該網友提到的抖音賬號名為“XXX全球配置”。為核實其真實從業(yè)背景，記者采訪了農業(yè)銀行。但農行方面對記者表示，該人員身份不屬實，且農行并沒有基金經理這一崗位。

　　基于上述矛盾信息，一個核心疑問隨之產生：該賬號究竟是如何獲得農行基金經理黃V認證的?

　　事實上，抖音官方認證頁面顯示，黃V身份認證主要面向公眾人物、影視明星及領域專家等個人用戶，如在財經類目下，涵蓋基金經理、一般基金從業(yè)人員、期貨投資顧問、保險從業(yè)人員等多個類別。

　　為驗證實際認證門檻，《每日經濟新聞》記者進行了實測。結果顯示，無論是認證基金經理還是一般基金從業(yè)人員，均需同時提供基金從業(yè)證書電子版、中國證券投資基金業(yè)協會官網查詢截圖以及在職證明三項核心材料。

　　其中，協會官網查詢截圖需包含姓名、身份證號及執(zhí)業(yè)崗位，且崗位名稱必須與申請認證的身份保持一致;在職證明則需為近1個月內開具，并載明姓名、身份證號、入職時間、職務及任職單位公章。

　　資質認證成生意

　　這樣的賬號在短視頻平臺上應不止一個。他們究竟是如何認證成功的?

　　在身份存疑的金融黃V背后，記者調查發(fā)現，短視頻平臺資質認證已悄然衍生出一門生意。

　　在電商平臺上，記者注意到，有多個店鋪以“抖音視頻號資質報白”為賣點，產品關鍵詞直指“抖音理財師”“金融視頻號”等財經領域，更有商家聲稱可提供覆蓋抖音、視頻號、快手等全平臺、全類目的資質認證服務。

　　從表面數據來看，此類商品標價普遍在十元至數十元不等，且成交量多為個位數，顯得頗為冷清。但記者咨詢多家店鋪客服后，對方無一例外地要求添加微信“詳聊”。在添加一位客服人員微信后，其業(yè)務范圍逐漸清晰。

　　該客服宣稱可辦理包括抖音、嗶哩嗶哩、小紅書、視頻號、百家號在內的全平臺資質認證，涵蓋黃V認證、財經資質認證、金融直播等各類業(yè)務。當記者以“代理香港保險”為由詢問推薦資質時，對方建議辦理“基金從業(yè)人員黃V”或“財經黃V”;當記者進一步提出希望認證為“某銀行基金經理”時，對方給出4000元的報價。

　　面對記者關于自身資質不足的顧慮，該客服表示：“你只需要登錄賬號就行，資料我們給你做，做不好退全款。”對于成功率，其更是信誓旦旦地聲稱“都能成功，只是看申請次數”。

　　這類生意不僅存在于電商平臺，在短視頻內容社區(qū)同樣泛濫。記者在抖音、小紅書等平臺搜索“資質認證”時發(fā)現，不少博主以科普為名行引流之實。如小紅書上一博主以“金融財經目前認證通過率100%”發(fā)帖吸引用戶。

　　從他發(fā)布的部分賬號認證過程來看，有賬號在6月1日至6月30日連續(xù)7次申請“財經—私募基金從業(yè)人員”認證均被駁回，直至7月1日顯示為“審核通過”。

　　亦有賬號在首次審核未通過后，二次提交即順利過關。還存在通過更換申報身份實現“曲線過審”的案例。例如有申請者以“財經作家”身份認證失敗后，轉而申報“私募基金從業(yè)人員”，隨即獲得通過。

　　平臺為何難發(fā)現

　　網絡平臺資質造假黑產由來已久，已成為行業(yè)頑疾，并形成了完整的產業(yè)鏈條。犯罪分子利用技術軟件批量偽造營業(yè)執(zhí)照、行業(yè)許可證、商標注冊證、法人身份證及授權書等資質證件，再通過多種手段降低入駐門檻，繞過平臺審核機制。

　　平臺方針對此亂象已持續(xù)治理。2024年，抖音生活服務對多個行業(yè)進行嚴格審查，識別出90萬戶資質不合規(guī)商家，并對96萬個違規(guī)門店進行了處置。截至2025年7月，該平臺“打擊資質造假”專項行動階段性成果顯示：累計處置各類資質造假商家6.2萬戶、虛假門店2.1萬個，并協同全國9省11市警方搗毀8個資質偽造團伙，抓捕犯罪嫌疑人35名。

　　當前，資質認證黑產已將觸角延伸至個人身份的黃V認證。個人只需付費，即可獲得金融資質甚至知名金融機構的信用背書。如在上述小紅書引流帖中就寫道，認證流程包含提交申請、身份審核通過、獲得認證標識三個關鍵步驟，耗時約一天。這說明平臺對金融類內容審核較為嚴格，但一旦通過，即可獲得長期有效的身份背書。

　　該博主還列舉了個人認證的諸多“好處”，包括助力個人品牌建設，在內容分發(fā)、粉絲信任度及商業(yè)合作等方面帶來實際優(yōu)勢，并稱這是“金融從業(yè)者在短視頻平臺建立專業(yè)形象的重要工具”。

　　近日，抖音相關負責人對《每日經濟新聞》記者表示，抖音對不同行業(yè)認證有相應的材料和資質要求，對于敏感行業(yè)會有更加嚴格的要求并定期巡查，同時持續(xù)打擊賬號買賣、認證賬號違規(guī)經營、發(fā)布不當信息等違規(guī)行為。

　　康德顧問團法律專家、上海美谷律師事務所執(zhí)行主任項方亮律師在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，根據現行監(jiān)管規(guī)定，銀行在崗員工嚴禁私自通過線上渠道銷售保險產品，推介境外“地下保單”更是被明令禁止的違法行為。在此背景下，平臺賦予的專業(yè)認證非但未能起到風險過濾作用，反而因其官方背書屬性，放大了對普通消費者的誤導性，加劇了潛在金融風險。

　　在其看來，該情況集中暴露出短視頻平臺在金融資質審核環(huán)節(jié)存在的多重漏洞：

　　其一，審核機制停留在材料形式審查層面，既未聯網對接監(jiān)管數據庫以實質核驗資質真?zhèn)危参聪蛉温殕挝缓藢嵢藛T在崗信息，導致偽造材料輕易過關。

　　其二，身份認證系統與內容風控系統相互割裂，未能建立跨模塊的風險關聯模型，致使“銀行金融身份+境外保險營銷”這類組合無法觸發(fā)自動預警與攔截，客觀上為資質造假黑產留下了可乘之機。

　　在德恒律師事務所高級合伙人劉揚看來，短視頻平臺在個人黃V認證環(huán)節(jié)中，當中介代辦時提交偽造資質、虛假在職證明、不實從業(yè)備案截圖等材料，抖音等平臺很難開展實質性核驗。平臺現有審核多停留在材料形式審查層面，僅核對文件外觀、基礎信息是否匹配，缺少和發(fā)證機關、對應行業(yè)協會、用人單位的實時數據互通通道，無法線上一鍵核驗證書、任職信息的真實有效性。

　　虛假資質藏風險

　　這種“花錢買背書”的灰色模式，在正規(guī)金融從業(yè)者眼中顯得極為荒謬。“銀行員工不可能自己在線上賣保險，更何況是賣香港保險，飯碗都保不住。”有銀行從業(yè)者對資質認證亂象很震驚，在其看來，業(yè)內人士雖能識破該身份的不合理性，但對于缺乏專業(yè)辨識能力的普通用戶而言，一個頂著“農行基金經理”認證標簽的賬號，天然具備極強的信任感與迷惑性。

　　劉揚表示，無相關從業(yè)資質的人員通過中介獲得專業(yè)身份標識，進而發(fā)布理財等內容，極易誤導普通觀眾。

　　業(yè)內普遍認為，此類虛假金融資質認證的危害主要集中在兩方面：一是構成虛假背書與嚴重誤導，誘導消費者做出錯誤決策;二是埋下資金安全隱患，尤其是用戶通過非正規(guī)渠道購買境外保險產品，資金流向不明，存在被詐騙的風險，資金損失往往也難以追償。

　　而形式化審核模式亦放大了平臺內容合規(guī)風險。“一旦虛假認證賬號發(fā)布不實專業(yè)觀點，誘導消費，后續(xù)追責、維權難度會大幅提升，平臺也需承擔相應監(jiān)管失職責任。”劉揚補充道。

　　“從法律視角看，利用虛假金融身份開展營銷的行為涉嫌多重違法。”項方亮表示，在民事層面，違反民法典、反不正當競爭法，構成虛假宣傳、消費欺詐及侵害機構商譽;在金融監(jiān)管層面，違反證券法、保險法以及《金融產品網絡營銷管理辦法》中關于“無證不得從事金融推介的規(guī)定”;同時，偽造資質騙取認證違反治安管理處罰法。若情節(jié)嚴重，還可能觸犯刑法，構成非法經營罪等刑事犯罪。此外，該行為也違背了網絡安全法關于真實身份登記的法定義務。

　　劉揚建議平臺提高自我約束，強化資質審查義務，盡可能實現實質化審查，不給不法分子可乘之機。

　　具體來看，可聯動金融行業(yè)官方系統交叉認證，進一步升級金融黃V核驗能力，落實人、證、單位三者一致。同時建立動態(tài)復核機制，金融黃V每年復審，機構反饋離職、冒用信息立即取消認證，對于一些明令禁止的行為，可以通過關鍵詞檢測等方式實施動態(tài)巡查，及時禁言、下架違規(guī)賬號。

　　他還建議，要進一步明確平臺合規(guī)公示義務，例如，要求金融黃V主頁展示完整從業(yè)備案信息，顯著提示跨境保險推介違法，降低消費者被虛假專業(yè)人設誤導風險。

　　“平臺應對違規(guī)賬號實施快速處置，并及時向監(jiān)管部門及公安機關移送違法線索。同時，平臺還應做好公眾風險提示，在維護專業(yè)認證公信力與保護金融消費者權益之間尋求平衡，切實推動網絡生態(tài)的良性建設。”項方亮補充道。