名下23套豪宅、8年斂財14億，杭州富婆朱麗麗最終下場如何？

杭州這座金融氣息濃厚的城市，＂騰信堂＂三個字，曾一度是不少中產(chǎn)家庭嘴邊的高頻詞。

誰能想到，這家掛著＂投資管理＂招牌的公司，居然把一千八百多位客戶的養(yǎng)老錢、結(jié)婚錢、看病錢統(tǒng)統(tǒng)卷進(jìn)了一個精心搭建的資金黑洞。

掌舵人朱麗麗。

也就是坊間盛傳的＂金融才女＂＂杭州一姐＂。

人在監(jiān)獄蹲了幾年，她那些錢去了哪里，投資人拿回來多少？

一紙招牌撐起的高息幻夢

朱麗麗是江蘇徐州人，杭州騰信堂投資管理有限公司總裁，曾獲＂十佳浙商女杰＂稱號。

學(xué)歷不高，但頭銜可不少，也是她后來能忽悠住那么多人的關(guān)鍵籌碼之一。

真正讓她走到聚光燈下的，是2010年在浙江注冊成立的那家公司。

按照最高人民檢察院官網(wǎng)披露的辦案細(xì)節(jié)，

＂在未經(jīng)國家金融管理部門批準(zhǔn)的情況下，騰信堂公司自2013年11月開始，以年化收益率11%至20%為誘餌，采用招攬業(yè)務(wù)員
線下拉客戶投資外匯理財?shù)姆绞剑?800余名集資參與人非法集資14余億元，造成1200余名集資參與人損失共計8億余元。＂

年化11%到20%，比銀行同期理財高出好幾倍，這個數(shù)字放在任何一個時代看都足夠扎眼。

不過騰信堂的門面確實做得相當(dāng)漂亮。

和那些十分山寨的公司不一樣，騰信堂有技術(shù)、有團(tuán)隊，有專業(yè)機(jī)構(gòu)把關(guān)，有前期計劃方案。

并且和一些資深的國外金融公司合作，能推薦更好、更豐富、更適合的產(chǎn)品給客戶，還會為客戶提供必要的風(fēng)險提示，幫助規(guī)避金融投資風(fēng)險。

騰信堂以杭州為發(fā)源地，以上海、香港為總部，戰(zhàn)略布局至全國各大城市。

裝潢考究的寫字樓、印著中英文的宣傳冊、頻繁出現(xiàn)在各種商界活動上的女總裁形象，光是這些外殼就足夠擰開投資人的錢包了。

朱麗麗本人的一路＂進(jìn)階史＂，也被公司拿來當(dāng)作最生動的營銷素材。

今年49歲的朱麗麗，16歲開始打工，23歲開始創(chuàng)業(yè)，從服裝店到股市金融，一路被稱為傳奇。

實際上，朱麗麗只有高中學(xué)歷，憑著良好的相貌，能說會道，混得風(fēng)生水起。

2000年，在股市混跡多年的她，開始接觸期貨產(chǎn)品。

2005年，又接觸黃金，并隨朋友到了香港。

2006年，她進(jìn)入金融公司，開始做黃金在線買賣。

2010年，她創(chuàng)辦了杭州騰信堂投資管理有限公司，以保本付息、炒外匯等形式向群眾非法吸收資金。

這份履歷里最迷惑人的一點是，＂外匯＂＂黃金＂＂香港＂這些字眼堆在一起，普通投資人很難分清真金融業(yè)務(wù)和噱頭包裝的邊界。

而外匯理財?shù)谋举|(zhì)，其實是個空殼。

前面客戶拿到的那點利息，幾乎全是后面客戶交上來的本金。

龐氏騙局的老套路，只不過被包裝得更像樣罷了。

揮霍無度終撞法網(wǎng)天羅

拉來的十幾個億，究竟被花到什么程度？

看看被查扣的資產(chǎn)清單，就能感受到那種令人瞠目的排場。

2018年7月，有群眾報案，拱墅公安立案偵查，朱涉嫌非法吸收群眾資金達(dá)10億元。

同月，朱某麗潛逃，隨后被列為浙江省公安廳公開懸賞通緝嫌疑人，懸賞金額達(dá)10萬元。

她名下被查獲的豪車有4輛，其中有喬治·巴頓、奔馳等，房產(chǎn)有23套，扣押涉案資金還有2900多萬元。

＂23套豪宅＂這個數(shù)字，就是從警方通報里出來的實打?qū)嵉淖C據(jù)，不是媒體夸張。

日常開銷更是普通人難以想象。

朱麗麗在杭州時，飲食起居有助理和廚師，出門帶保鏢，經(jīng)常坐價值300多萬的喬治·巴頓越野車和100多萬的奔馳轎車。

她的一頓飯動輒上萬，宴請客戶或朋友時消費(fèi)上百萬也不算稀奇事。

這些開銷的每一分錢，追根溯源都是投資人辛辛苦苦攢下的血汗錢。

任何擊鼓傳花的游戲，鼓聲總有停下來的一刻。

2018年年中，公司資金鏈繃不住了，客戶開始追著要錢。

眼看瞞不下去，朱麗麗啟動了早就規(guī)劃好的跑路方案。

2018年夏，騰信堂公司因涉嫌非法吸收公眾存款罪被立案偵查，此案是杭州市拱墅區(qū)2018年度＂爆雷＂的最大規(guī)模的非法集資案。

當(dāng)年6月，朱某在保鏢的協(xié)助下，潛逃至泰國曼谷。

逃出去容易，藏起來難。

在泰國曼谷的這半年多時間，朱麗麗購買了10多部手機(jī)，隔一段時間就換一部，以免被查到。

她幾乎足不出戶，也不化妝，不會說英語，在泰國也沒有任何朋友，連日常生活的溝通都有困難，相比以前算是生活落魄了。

語言不通、朋友沒有、連買菜都得靠比劃，跟她在杭州時被保鏢前呼后擁的做派完全是兩幅光景。

偵破節(jié)點很快到來。

今年1月初，拱墅警方發(fā)現(xiàn)朱某麗在泰國曼谷。

隨后公安部、浙江省公安廳、拱墅公安分局6人趕赴泰國曼谷。

1月7日，在曼谷一處繁華地段的住宅公寓內(nèi)，朱某麗落網(wǎng)。

2019年1月7日這個時間點，正式給這場持續(xù)多年的騙局畫上了句號。

2019年1月，經(jīng)追逃，朱某被杭州拱墅警方從泰國押解回杭州，這起非法集資案告破。

審判結(jié)果早已塵埃落定。

2020年12月29日，杭州市中級法院對集資詐騙案的被告人作出一審判決，認(rèn)定朱某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；
犯偷越國（邊）境罪，判處有期徒刑一年，并處罰金1.5萬元；二罪并罰，決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

所謂＂金融才女＂這幾個字，從法院宣判那一刻起，就徹底跟她告別了。

案子還牽出了一整條洗錢鏈條。

李某是70后，杭州人。

2016年底朱某麗的一通電話，徹底改變了他的人生軌跡。

朱某麗不僅邀請李某參觀騰信堂公司，還向其介紹公司對外發(fā)售的金融理財產(chǎn)品。

她提出讓李某辦理銀行卡供公司走賬使用，并允諾支付每月1萬元好處費(fèi)。

所謂＂同柜取存＂，是指前后兩人在同一柜臺一取一存，賬面走完但沒有實際現(xiàn)金流動，用來切斷資金流轉(zhuǎn)痕跡。

經(jīng)查實，2017年6月至2018年1月間，雷某、李某通過同柜取存、實際取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助轉(zhuǎn)移非法集資款，分別共計6300余萬元和3200余萬元。

這兩人在2019年11月分別被判了三年六個月和三年有期徒刑。

更值得關(guān)注的是監(jiān)管層面的追責(zé)。

案發(fā)后，中國人民銀行杭州中心支行對經(jīng)辦銀行啟動了反洗錢調(diào)查，最終確認(rèn)了銀行的違法事實，并且根據(jù)反洗錢法對經(jīng)辦行開出了400萬元的罰單。

一起集資詐騙案，能拽出銀行反洗錢履職不到位的問題，這在當(dāng)時算得上是一次警示級別的通報。

追贓清退仍在艱難推進(jìn)

判決書寫完了，投資人最關(guān)心的還是那句話：錢能拿回來多少？

2022年，杭州中院正式啟動清退程序。

2022年6月9日，浙江省杭州市中級人民法院關(guān)于＂騰信堂＂案受損集資參與人相關(guān)信息查詢的公告。

朱麗麗犯集資詐騙罪、偷越國（邊）境罪一案（平臺公司為杭州騰信堂投資管理有限公司，以下簡稱＂騰信堂＂案），浙江省杭州市中級人民法院已依法就生效的刑事判決涉財產(chǎn)部分立案執(zhí)行，執(zhí)行案號為（2021）浙01執(zhí)885號。

這個執(zhí)行案號，是所有后續(xù)清退工作的官方入口。

三個月后，第一筆清退款終于打入投資人賬戶。

浙江省杭州市中級人民法院對朱麗麗犯集資詐騙罪、偷越國（邊）境罪一案涉財產(chǎn)部分立案執(zhí)行后，依法有序推進(jìn)資產(chǎn)處置、信息查詢等工作。

為維護(hù)受損集資參與人的合法權(quán)益，現(xiàn)依據(jù)生效刑事判決書，對已執(zhí)行到位的涉案資金進(jìn)行清退。

本次清退金額為人民幣1.5億余元。

根據(jù)清退金額除以受損總額，確定統(tǒng)一的清退比例。

受損集資參人的具體清退金額以其受損金額乘以清退比例確定。

法院通過工商銀行為受損集資參與人辦理資金清退業(yè)務(wù)。

受損集資參與人須攜帶本人有效身份證件，就近至工商銀行網(wǎng)點領(lǐng)取。

2022年9月19日的這筆1.5億元清退，是投資人第一次真正見到回款。

問題在于，這1.5億與實際虧空之間還有巨大的落差。

經(jīng)查，截至案發(fā)，共造成1279名投資人本金損失合計8.46億元。

也就是說，即便第一次清退款按比例分下去，絕大部分投資人拿到手的比例，也就百分之十幾。

剩下的窟窿有多大，看這道減法就明白。

法院當(dāng)時也明確表態(tài)，清退不是一次性完成的。

本次為＂騰信堂＂案第一次資金清退，法院將根據(jù)后續(xù)執(zhí)行進(jìn)展及時發(fā)放案款。

意味著后續(xù)如果有新的財產(chǎn)被處置到位，還會繼續(xù)按比例發(fā)放。

騰信堂的宣傳口徑漂亮，辦公室氣派，老板頭銜響亮，但這些外在包裝通通替代不了一件事：查資質(zhì)。

＂在未經(jīng)國家金融管理部門批準(zhǔn)的情況下＂，這句話是所有非法集資認(rèn)定書里最常見的開頭，也是普通人查證的入口。

國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門是否許可，任何一款理財產(chǎn)品能不能公開銷售、以什么方式銷售，都可以通過公開渠道核實。

從司法機(jī)關(guān)的立場看，追贓挽損始終是打擊非法集資案件的重要落腳點。

騰信堂案辦到今天，從抓人、判決到財產(chǎn)處置，官方每一步都留下了公開可查的通告。

只是被揮霍掉的錢一旦流入豪宅、豪車、奢侈品這些＂沉淀資產(chǎn)＂，即便經(jīng)過拍賣變現(xiàn)，往往也只能換回原始價格的一部分。

加上朱麗麗當(dāng)年出手的房產(chǎn)大都是2015年前后市場高點買入，如今再進(jìn)入司法拍賣流程，折價的空間可想而知。

參考文獻(xiàn)
[1] 最高人民檢察院. 近億元贓款去向不明 檢察官順藤摸瓜查出近億元洗錢＂案中案＂。
[2] 杭州市中級人民法院. 關(guān)于＂騰信堂＂案受損集資參與人資金清退公告（一）. 杭州網(wǎng)， 2022-09-16.