江蘇
作者 |星火·薪火
7月14日，中國工商銀行蘇州分行專家楊磊被查。
楊磊早年擔任中國工商銀行蘇州分行（以下簡稱“蘇州工行”）副行長，手握信貸審批、企業放貸、金融資源調配等核心實權，后來崗位調整，轉任專家，兼任科技金融中心主任。
13年前，2013年6月26日，曾發生“蘇州工行理財欺詐”事件。數名客戶身著白服，頭戴高帽，身書“蘇州工商銀行理財欺詐”等字樣，圍坐在位于三香路與閶胥路口的蘇州工行大廳里，并向過往辦理業務的市民散發“工商銀行理財欺詐討，客戶嚴重損失”、“蘇州工行還百姓的備汗錢”的宣傳單進行維權。
當天，蘇州工行就該事件做出回應。
經核實，上述客戶并未在銀行購買理財產品，而是辦理了委托貸款業務。2011年9月，上述客戶委托工行蘇州道前支行向指定的借款人發放貸款，貸款由蘇州市中融信中小企業融資擔保有限公司提供保證擔保。工行蘇州道前支行作為受托人，根據這些委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率，向借款人發放個人委托貸款。
工行道前支行作為受托人在開展相關業務時，已明確向委托人提示了風險。在這筆委托業務出現風險跡象以及風險顯現時，工行也依據職責積極采取了一系列措施。目前，工行道前支行依舊在依法合規的前提下，多方想辦法維護委托人的利益。
當地銀監局受理投訴后，蘇州工行承諾于2013年7月15日前提出還款方案。事件后續出現新受害者，涉案金額累計達4250萬元。其中，除最初維權的11名投資者涉案2230萬元外，新增投資者張某華涉案金額為2020萬元。
當年7月15日，副行長楊磊承諾的還款方案并未兌現，當媒體跟進時，維權投資者表示暫時不能接受采訪，稱“這是銀行提出的條件”。同時，有投資者表示銀行方面給出了“月底會還錢”的新承諾，并強調若月底仍無答復將繼續通過法律途徑維權 。
后來，投資者張某華訴借款人陳某、余某及擔保方蘇州中融信中小企業融資擔保有限公司一案，經蘇州市中級人民法院判決，被告需歸還本金2000萬元及利息20萬元，中融信承擔連帶清償責任，但判決后借款人無力償還，擔保公司亦無錢代償，未能執行。
擔保方中融信公司被江蘇省經濟和信息化委員會風險提示文件指出，累計代償代墊3.25億元，公司流動性嚴重不足，存在挪用客戶保證金、內控缺失等問題。
對于責任認定，投資者代理律師指出銀行在委托貸款業務中存在單方面確定借款人和擔保人、未有效履行監督職責、發現風險未及時通知客戶等過錯，應承擔違規和代償責任；而銀行則強調委托貸款業務中受托人不承擔任何貸款風險。
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