多家銀行，緊急提醒！

來源：《中國經(jīng)營報(bào)》綜合自中新經(jīng)緯、經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)、《每日經(jīng)濟(jì)新聞》

7月13日晚，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行發(fā)布《關(guān)于防范冒用銀行名義發(fā)布高息存款虛假宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示》。

風(fēng)險(xiǎn)提示稱，近期，有不法分子利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺及社交媒體等渠道，冒用國有商業(yè)銀行名義，發(fā)布“存100萬解鎖 5.25%利息”“固定年化收益5%”等虛假高息收益廣告，并以此誘導(dǎo)消費(fèi)者添加微信等聯(lián)系方式，進(jìn)而推介境外保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資境外平臺項(xiàng)目等，牟取高額傭金甚至實(shí)施詐騙。

工行、建行、農(nóng)行、中行均表示，經(jīng)核實(shí)，當(dāng)前不存在此類存款產(chǎn)品，相關(guān)宣傳均為虛假信息。切勿輕信以“國有大行高息定存”或類似高收益宣傳為噱頭的引流信息。對于明顯高于市場正常水平的收益承諾，應(yīng)保持高度警惕，謹(jǐn)防落入非法集資或詐騙陷阱。

記者查詢發(fā)現(xiàn)，近期，在社交平臺上出現(xiàn)大量統(tǒng)一話術(shù)的帖子，宣稱“三大行通知，存夠120萬解鎖7%利息”“銀行宣布存夠50萬 鎖定5%利息”。當(dāng)有用戶詢問“是存銀行嗎”，一位帖主回復(fù)“不是銀行”。

目前，四大行整存整取存款產(chǎn)品年利率均低于2%。以工行為例，該行App顯示，3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年整存整取年利率分別為0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.55%、1.55%，個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款5年期產(chǎn)品年利率為1.60%。

與當(dāng)前市面上主流銀行利率相比，盡管民營銀行存款利率近年來也呈現(xiàn)下行趨勢，但仍具備一定優(yōu)勢。此前市場上有消息稱2%存款幾乎“絕跡”，而據(jù)記者梳理，當(dāng)前民營銀行仍有2%乃至更高利率的存款產(chǎn)品在售，且部分銀行產(chǎn)品呈現(xiàn)長短期利率倒掛現(xiàn)象。

但各機(jī)構(gòu)對高息定存設(shè)置差異化發(fā)售規(guī)則，普遍通過分級利率、限時(shí)搶購、單人存入限額等方式管控?cái)垉Τ杀?，不同銀行的存款期限、利率檔位、限購標(biāo)準(zhǔn)分化顯著。

具體來看，三湘銀行、新安銀行2年期定期存款年化利率均為2%，為兩家銀行全品類存款中利率最高的產(chǎn)品。兩家銀行3年期定期存款年化利率僅1.95%，2年期利率反而高出5個(gè)基點(diǎn)，出現(xiàn)中期、中長期存款利率小幅倒掛現(xiàn)象。

裕民銀行主推2年期專屬定存產(chǎn)品“惠裕存”，年化利率為2.1%，起存門檻1000元，亦是該行利率最高的存款品類。該行普通定期存款起存門檻僅50元，涵蓋3年期、5年期產(chǎn)品，但利率較“惠裕存”低20個(gè)基點(diǎn)。

多家銀行長期限存款利率具備優(yōu)勢：華通銀行3年期、5年期定期存款年化利率分別為2.05%、2.1%；民商銀行3年期、5年期定期存款利率分別為2.09%、2.1%。錫商銀行3年期存款實(shí)行分級定價(jià)，常規(guī)檔年化利率為1.8%，高息檔年化利率為2%；該行還對2%利率檔位設(shè)置存入上限，單個(gè)客戶最多僅可存入3萬元。

蘇商銀行3年期定期存款同樣采用分級定價(jià)，常規(guī)檔年化利率為1.95%，高息檔年化利率為2%。與其他銀行常態(tài)化留存固定額度的模式不同，該行2%高息額度并非全天候開放，僅每日上午9點(diǎn)開放限額搶購。

在中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬看來，伴隨利率市場化持續(xù)深化，銀行業(yè)整體凈息差不斷收窄，年化利率2%以上中長期存款的生存空間持續(xù)壓縮。在監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)存款利率下行、銀行嚴(yán)控負(fù)債成本的背景下，高息存款僅能作為階段性引流工具。未來這類產(chǎn)品或?qū)⒍ㄏ蛲斗盘囟腿?、僅做短期試點(diǎn)，長期來看會有序退出主流市場。

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