與區域經濟共振，桂林銀行經營效率提升

作者 | 王莉

出品 | 魏樊曦

作為服務地方經濟的主力軍，我國城商行板塊的整體實力持續壯大，2025年這一板塊整體維持穩健的擴張態勢，規模效應與區域影響力日益凸顯。

以廣西地區為例，桂林銀行已經成為目前廣西資產規模最大、經營特色鮮明、核心競爭力突出、品牌形象良好、團隊精干高效的單一地方法人金融機構。盡管近幾年受利率下行周期及經濟環境影響，內資銀行業承壓嚴重，桂林銀行也不例外，期間同樣經歷了業績波折，不過今年一季度數據透露出桂林銀行經營效率在持續改善的信號，其業績有望筑底回升。

與此同時，作為城商行，與區域發展息息相關，二者互相成就，近日，桂林銀行首次編制并披露了《桂林銀行2025年度可持續信息披露報告》，一方面顯示出桂林銀行核心競爭力的進一步提升，另一方面凸顯出與當地的經濟生態深度綁定、相互賦能的共生關系。

業績筑底企穩

資產質量改善

過去的幾年，銀行業整體面臨息差收窄的壓力測試，業績出現下滑或增速顯著放緩，傳統“存貸利差”的盈利模式正經歷著前所未有的考驗。過去一年以來，部分城商行挖潛自身優勢，業績下滑態勢得以控制，顯示出筑底企穩的跡象。

桂林銀行業績也有筑底回升的態勢，一季度末，該行實現營業收入35.38億元，同比增長12.18%，營業利潤也實現同比增長。2025年該行營收同樣實現了增長。

體現該行具有強市場競爭優勢的另一例證是其資產規模的擴張。2025年，桂林銀行資產規模突破6000億大關，今年一季度資產規模繼續增長，截至今年一季度末，該行資產總額6149億元，較一個季度前增長2.23%。貸款總額3988億元，較年初增長3.39%。存款總額4157億元，較年初增長3.64%，大公國際資評表示該行存貸款市場份額在桂林市位居前列，并表示該行具有很強的區域市場競爭優勢。

據業內人士介紹，在當前的城商行體系中，6000億元的資產規模屬于中等偏上水平，正處于向頭部“萬億俱樂部”發起沖刺的關鍵階段，顯示出其已是區域金融市場中不可忽視的核心力量。

值得注意的是，該行的經營效率不斷提升，顯示出該行未來還有較大成長潛力和空間。近年來，公司加強各項成本管控，體現經營效率的指標成本收入比逐年下降。

資產質量也顯示出趨穩跡象。不良貸款率在2025年下降的基礎上，今年一季度繼續下行，截至一季度末桂林銀行不良貸款率為1.67%。根據2025年末該行遷徙率指標，其關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款遷徙率均較上年大幅下降，意味著不良和損失的風險有減少趨勢。

同時該行結合外部形勢的發展變化構建了覆蓋主要風險的風險管理體系，包括推進風險管理技術和手段更新，完善風險管理政策制度體系，構筑風險管理“三道防線”等。在信用風險管理方面，完善統一授信管理體系，健全大額風險暴露管理體系，著力清收與處置不良貸款；在流動性風險管理方面，制定流動性風險偏好、策略、政策和程序并定期評估，持續配置合格優質流動性資產，定期開展壓力測試和應急演練；在市場風險管理方面，強化市場風險識別、計量、監測，注重識別和評估新產品和新業務的市場風險，定期開展壓力測試。

桂林銀行還持續扎實推進風險處置化解工作，多渠道運用各類保全措施進行處置風險，2025年其母行累計處置收回不良貸款45億元。

扎根本土

打造特色金融服務

我國商業銀行在過去的發展進程中呈現出顯著的“內卷式”競爭態勢，表現為產品服務趨同、爭搶大客戶等。但近年來與我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段相對應，銀行業“內卷式”競爭也正在悄然改變，制定差異化戰略定位、發展符合自身特點的特色金融是當前銀行業的轉型方向。

城商行最“扎實”的根基在于對本土的深度理解，因此如何避開同質化競爭，通過深度融入區域經濟、精準對接國家戰略以及深耕細分客群，打造出差異化的服務優勢是其重點探索路徑。

桂林銀行堅守服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟的市場定位，圍繞城鄉融合發展做好金融“五篇大文章”，堅持“鄉村金融＋社區金融”雙輪驅動發展戰略，扎根本土強化特色經營、突出錯位發展，致力打造服務鄉村振興的銀行和老百姓身邊的銀行，堅定不移走中國特色金融發展之路。

將金融服務嵌入地方的產業規劃和民生場景中，將地域限制轉化為深耕優勢，桂林銀行正走出一條扎實且有特色的金融服務之路。

“桂林山水甲天下”，桂林市是國務院批復確定的中國對外開放國際旅游城市、全國旅游創新發展先行區和國際旅游綜合交通樞紐，廣西自治區也正致力于推動桂林打造世界級旅游城市。為了將自身發展融入桂林市發展大局，2025年桂林銀行專項出臺《桂林銀行金融支持桂林世界級旅游城市建設21條措施》，為桂林世界級旅游城市建設提供全方位金融服務保障。

在桂林市金融機構中，實現貸款增量、兩項收入、繳納稅款“三個第一”，有力支持了一批文旅項目煥新升級和一批重大項目加速推進，為桂林市推動科創賦能、文旅煥新、項目建設、縣域經濟注入金融動能。截至2025年末，在桂林市貸款余額944.55億元，同比增長6.82%；全年歸口桂林市兩項收入45.66億元，同比增長11.87%，占全市兩項收入34.62%；向桂林市繳納稅款16.37億元，同比增長46.06%，納稅貢獻再創新高。

同時桂林銀行深耕地方開展特色化、差異化經營，深入推動“鄉村金融＋社區金融”雙輪驅動，致力打造服務鄉村振興的銀行和老百姓身邊的銀行。強化涉農重點領域產業信貸支持，“一縣一策”支持縣域特色產業強鏈延鏈，2025年末全行涉農貸款余額599億元、縣域貸款余額1200億元，較年初分別增長10.28%、9.3%，鄉村金融相關做法入選全國首批標準實施效果評估范例、農業農村部金融支農十大創新模式。持續打造“你我為鄰服務到家”社區金融品牌，以“桂銀生活圈”為核心，不斷拓展居民多元生活場景服務，社區金融服務生態實踐獲評2025廣西企業管理現代化創新成果。

區域影響力提升

發布廣西首份金融可持續報告

根據中國人民銀行廣西壯族自治區分行消息，桂林銀行編制并發布廣西首份金融機構可持續信息披露報告，并對該行為做出肯定，稱：報告的編制和發布，標志著桂林銀行在環境及可持續信息披露領域邁入新階段。

根據證監會指導滬深北交易所發布的《上市公司可持續發展報告指引》，只有滿足特定條件的上市銀行才被強制要求發布可持續報告。對于其他中小銀行，監管目前的政策是鼓勵自愿披露。

事實上，當前發布可持續發展報告雖然非強制但已成為趨勢，其意義已經遠遠超越了單純的“做公益”或“發年報”，它正在成為銀行高質量發展的核心驅動力。發布報告的過程，也是銀行梳理自身業務、挖掘新增長點的過程。

首先是能推動賦能實體與業務創新。報告會系統呈現銀行在科技金融、綠色金融、普惠金融等領域的成果。這不僅展示了銀行服務實體經濟的能力，也推動了綠色信貸、碳金融、生物多樣性掛鉤貸款等多元化產品的創新。

桂林銀行推動綠色金融與廣西綠色低碳產業融合發展，2025年，該行累計發行科創、綠色、三農、永續債等各類金融債券140億元，多項票面利率創下發行時廣西城商行債券最低水平，綠色金融債券發行項目獲評“廣西直接融資十大典型案例”，發行的數字人民幣科技創新債券為廣西首筆。成為廣西唯一一家連續3年榮獲雙“AAA”最高主體信用評級的城商行。

其次是塑造負責任的品牌形象。通過披露消費者權益保護、鄉村振興、員工發展等社會維度的貢獻，銀行能夠向社會公眾傳遞“金融為民”的溫度，極大提升品牌聲譽和社會公信力。

該行連續10年冠名贊助桂林馬拉松賽事，豐富便民消費場景。2025年至2026年一季度，該行通過消費補貼、手續費減免等方式帶動商戶交易額350億元。積極踐行社會責任擔當，緊急捐款175萬元支持香港火災應急救援與災后重建工作；聯合多地工會等單位打造戶外勞動者工會驛站，其中7家獲評自治區最美工會驛站。聯合多地公安機關創新拍攝反詐宣傳視頻，建立異常轉賬等實時阻斷預警機制，全年通過預警模型攔截涉詐資金轉出614萬元，累計挽回客戶資金損失3136萬元，獲區市兩級“131”機制辦多次書面表揚。

桂林銀行成為廣西首家可持續信息披露報告的金融機構，主要原因在于該行已成為廣西地區重要的金融核心力量之一。

桂林銀行分支機構覆蓋桂林、南寧、柳州、梧州、北海等自治區內主要地區，并不斷加強對縣域、農村等區域的觸達，具有很強的區域市場競爭優勢。根據2025年報，桂林銀行下轄各類機構網點868 個，其中傳統營業網點175個（含總行營業部1個、一級分行12個、支行162個），社區支行及小微支行681個，小企業金融服務（分）中心11個，資金運營中心1個。

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