財(cái)務(wù)自由并不是一勞永逸的

文：蔡壘磊

很多人以為一個(gè)人一旦財(cái)務(wù)自由了，就永遠(yuǎn)自由了。經(jīng)常在網(wǎng)上看到有人買(mǎi)股票/買(mǎi)幣一下子暴漲了，高喊自由了，是，現(xiàn)在是自由了，因?yàn)槟愕挠€很小，世界很小，樂(lè)趣也還很窄，但這種自由是不是能一直維持呢？不一定。

自由，指的是在你的欲望范圍之內(nèi)，你可以自由選擇，以及不需要為了生存而被迫做自己不喜歡的事。但重點(diǎn)是，欲望是一個(gè)變量。

為什么上學(xué)時(shí)幾千塊就是巨款，感覺(jué)怎么花也花不完，但畢業(yè)后啥也不是了呢？因?yàn)殡A段不一樣，社會(huì)身份不一樣，欲望不一樣，支出不一樣。人最幸福的是，天降橫財(cái)，此時(shí)這個(gè)人的社會(huì)階層還沒(méi)提升，生活的圈子還是窮圈子，衣食住行也還都是便宜貨，也沒(méi)有那么多的“夢(mèng)想”想要實(shí)現(xiàn)，一下子就感覺(jué)自己自由了。但人的狀態(tài)是會(huì)變的，窮人跟窮人接觸，富人跟富人接觸，圈子的提升，體驗(yàn)的增加，導(dǎo)致眼界不一樣了；眼界不一樣，欲望就不一樣，支出就不一樣了，原先簡(jiǎn)單的快樂(lè)就不再能引起快樂(lè)了，閾值會(huì)被抬起來(lái)。那拿著富人的財(cái)富，只跟窮人交往行不行？不行，那樣錢(qián)就會(huì)被占光騙光——不被占不被騙只自己花行不？也不行，那樣人家就會(huì)疏遠(yuǎn)你，因?yàn)楦蛔∧悖植辉敢饪偸窍嘈我?jiàn)絀。

以上只是其中的一些情況，總之，你處在一個(gè)不適合自己的地方，大家都會(huì)不得勁，可你一旦得勁了，自由也就不再絕對(duì)了。
FIRE（Financial Independence, Retire Early）的創(chuàng)始人叫Sam Dogen，這哥們兒是最早提FAT FIRE理念的，也就是豐裕型財(cái)務(wù)自由，2009年就提出來(lái)了，意思是要靠被動(dòng)收入在全世界最好的城市過(guò)上好日子，而不是吝嗇型財(cái)務(wù)自由，也就是必須靠克制自己的欲望來(lái)達(dá)成財(cái)務(wù)自由。
這哥們兒的履歷是很光鮮的——外交官家庭，良好的教育，投行的工作經(jīng)歷，最終使他在2012年就攢下了300萬(wàn)美元。然后他就FIRE了，把這些錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)在小城市高租金回報(bào)率的房產(chǎn)，配置高股息的股票，以及債券，然后用這些資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流來(lái)支付在大城市的所有開(kāi)銷(xiāo)。

起初一切正常，但后來(lái)孩子出生了，接著二胎又出生了，他想給孩子們提供精英教育的環(huán)境（你這么早自由了，都不干活了，總不能讓自家孩子比別人差吧？），讓他們上了私立；看好舊金山房地產(chǎn)的發(fā)展，違背了自己最初的理念，把那些高租金回報(bào)率的小房子賣(mài)掉，高股息的股票債券也都賣(mài)了一些，換成了舊金山的大房子——到底是看好這里的房子升值，還是就想消費(fèi)一個(gè)大房子呢？人往往不容易搞清楚自己的真實(shí)目的。

然后，他就不再FIRE了，因?yàn)樗闹С鲆呀?jīng)超過(guò)了他的被動(dòng)收入，他又要重新?lián)炱鸸ぷ髁耍乾F(xiàn)在，他快50了——不是說(shuō)他撿不起來(lái)，而是他就不是那種享受工作的人，他原本可以輕輕松松就支付所有他想支付的賬單，現(xiàn)在卻不得不做自己不愿意的事——要比之前更努力地工作，去推動(dòng)一輛已經(jīng)停下來(lái)的車(chē)。
財(cái)務(wù)自由是一種習(xí)慣和生活理念，它是動(dòng)態(tài)的，一時(shí)達(dá)成并不難，難的是要永遠(yuǎn)維持著向上的趨勢(shì)，而不僅僅是收著利息，花光利息就完事兒了，因?yàn)闆](méi)有事情是一成不變的——你在利率5%，6%的時(shí)候，能想到會(huì)變成2%，1%？那你原先的財(cái)務(wù)自由不就不成立了嗎？你在房租每月能收5萬(wàn)塊的時(shí)候，能想到它會(huì)變成3萬(wàn)塊2萬(wàn)塊甚至更少？那你原先的所謂自由，不就脫節(jié)了嗎？本金也是一樣，什么資產(chǎn)是絕對(duì)安全的？乃至于哪個(gè)國(guó)家的貨幣是絕對(duì)安全的？任何今天值錢(qián)的東西，明天都可能啥也不是。

那什么才是真正安全的？只有好的結(jié)構(gòu)才是安全的，即除非人類(lèi)毀滅，否則所有壞事不會(huì)同時(shí)發(fā)生，或者在邏輯上它們?cè)揪褪窍喑獾摹@才叫安全。你的資產(chǎn)能產(chǎn)生多少現(xiàn)金流？它們分別來(lái)自多少個(gè)不同的渠道？你的安全資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配比是怎樣？風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)里的組成結(jié)構(gòu)又是如何？以及你是否還在為這個(gè)社會(huì)生產(chǎn)著價(jià)值？所有的一切組成一張巨大的網(wǎng)，沒(méi)有任何一個(gè)人或者一股力量，可以打破這張網(wǎng)組成的韌性結(jié)構(gòu)——哪怕你所在的國(guó)家原地爆炸，或者任選幾項(xiàng)資產(chǎn)原地歸零，也不會(huì)對(duì)你的自由狀態(tài)造成影響。

此時(shí)你雖然可能還在工作，但你已經(jīng)自由了；而不是像有些人一樣，看似一時(shí)之間獲得了自由，其實(shí)脫產(chǎn)以后，變得更脆弱了——后者的“純自由階段”持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)就越脆。

（完）

我是蔡壘磊，感謝你的閱讀。

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