北京
有一款理財，買的全是女性，沒有一個男性。
槽叔說的，是太平洋的一款養(yǎng)老年金。
上周槽叔看成交數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)了這個現(xiàn)象，然后做了這期視頻
今天簡單聊聊，如果你也對養(yǎng)老金感興趣，一定要關(guān)注這款產(chǎn)品。
市面上的分紅養(yǎng)老年金，核心是4個點：
① 保證每年派發(fā)的養(yǎng)老年金
② 預期每年派發(fā)的養(yǎng)老年金分紅
③ 保證退保時拿到的錢
④ 預期退保時拿到的分紅
大多數(shù)分紅養(yǎng)老年金，都繞不開一個通病：
保底收益不高，預期分紅也不夠吸引人。
就，挺雞肋的…
但太平洋這款養(yǎng)老年金是例外，而且對女性非常友好。
為什么這么說呢？
由于女性平均壽命更長，所以養(yǎng)老年金在設計時，男性每年領(lǐng)取的金額會顯著高于女性。
沒辦法，男的死得早嘛…
但太平洋這款養(yǎng)老金，男女區(qū)別就很小很小。
相當于，活得更長的女性，通過這個產(chǎn)品實現(xiàn)了套利。
所以我稱之為女性專屬的養(yǎng)老年金。
那具體產(chǎn)品如何呢？來看一個真實案例：
44歲女性，一次性投入50萬，買了10份太平洋養(yǎng)老年金。
（圖片顯示的是每份5萬保費，買10份，相當于×10）
從61歲開始，每年領(lǐng)取5萬元。
相當于：每年領(lǐng)取本金的10%。
這個領(lǐng)取水平，在同類分紅養(yǎng)老產(chǎn)品里，很難找到對手。
5萬年金中，3萬是絕對保證的，2萬是預期的分紅。
市面上大部分分紅險，保底少、浮動多，高收益全靠不確定分紅；
而這款產(chǎn)品，做到了保證利益占到演示利益的60%-70%。
人到退休，追求的從來不是高波動收益，而是現(xiàn)金流穩(wěn)穩(wěn)到賬。
不用猜未來分紅高低，不用擔心收益縮水，合同鎖定的確定領(lǐng)取，才是退休生活最大的底氣。
中國人做儲蓄，大多都有回本情結(jié)：本金放在哪里，能不能拿回來，心里才踏實。
這款產(chǎn)品很懂人性，現(xiàn)金價值一直很高：
80歲之前，隨時可以選擇退保，拿回全額50萬本金。
具體來說
60歲：7萬9（含）
70歲：6萬8
80歲：5萬
也就是說，如果不想領(lǐng)了，全額退保，可以拿回你交的總保費。
P.S. 80歲的5萬，包含了1萬2的預期分紅，但分紅占比很低，整體都是保證的。
太平洋的這款產(chǎn)品，有個bug：
年齡超過46歲，領(lǐng)取金額會降低，而且降得很明顯~
-46歲投保，每年領(lǐng)42800元
-47歲投保，每年領(lǐng)41000元，降低4.2%
-48歲投保，每年領(lǐng)38000元，降低7%。
也就是說，45歲開始，投保變得越來越“不劃算”。
最好在50歲之前投保，尤其是45歲之前，效果更好。
買得太晚，留給保險公司增值的時間本就有限，復利積累不足，領(lǐng)取金額一定會大打折扣。
當然，再好的產(chǎn)品也有不完美。
這款產(chǎn)品最大的短板：不支持50歲、55歲提前領(lǐng)取。
但這也無可厚非~
養(yǎng)老年金的核心使命，是解決老年高齡階段的用錢剛需，不是解決中年短期用錢需求。
50歲左右的周轉(zhuǎn)需求，可以用活期理財、增額壽等工具搭配解決。
不同金融產(chǎn)品各司其職，不用強求一款產(chǎn)品滿足所有需求。
總結(jié)一下：
46歲以內(nèi)、有閑置資金、想要鎖定終身穩(wěn)定養(yǎng)老現(xiàn)金流、厭惡收益波動、看重本金安全和資產(chǎn)傳承。
這款央企養(yǎng)老年金，是當下很優(yōu)質(zhì)的選擇。
可以做個測算，了解細節(jié)
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