浙江
關于代位求償時車主是否需要墊付問題的討論
原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019
關于這個問題，不少車主來咨詢過我們，之前，一般的處理方式是，車主先墊付，再向保險公司申請代位求償。但是，隨著人們自主意識的提升，以及有時損失較大，有幾萬甚至十幾萬，不少車主一下子拿不出這么多資金先行墊付。而對于修理廠，車主不付維修費，車輛就無法提取，這就形成了一個問題，這時，保險公司直接賠付維修費的可行性就顯得非常重要。那么，在被保險人申請代位求償時，保險公司可否直接賠償給修理廠呢？答案是，可以的！且是有法律依據(jù)的，理由和內容如下： 第一，根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，被保險人是有保險金請求權的人。這里看清楚了，是請求權，而不是受賠償人，或者接收人，什么意思？從法律規(guī)定上講，只要被保險人請求將賠款支付給誰，就可以給誰，當然也包括被保險人自己。只是，在一般情況下，為了控制和預防風險，以及可能存在的違法行為，行業(yè)把支付對象限制在了與“事故相關方”。所以，從法律角度講，保險公司有義務和責任，按照被保險人的請求內容，支付賠償相關方，當然也包括維修廠。 第二，根據(jù)《機動車輛損失險代位求償保險公司間追償與結算機制(試行版)》和《機動車輛損失險代位求償操作實務（試行版）》的規(guī)定，“由代位保險公司根據(jù)被保險人的代位求償請求在本車車損險項下按條款的約定先行賠付，賠付后向責任對方或責任對方保險公司進行追償。”根據(jù)上述內容，行業(yè)要求也已經明確，是根據(jù)被保險人的請求，所以，從行業(yè)規(guī)則角度，并沒有規(guī)定保險公司不能直接賠付修理廠。因此，無論從法律角度，還是從行業(yè)規(guī)則角度，只要被保險人明確向保險人請求賠付修理廠的索賠申請后，保險人應依法履行賠償責任。綜合上述，被保險人在申請代位求償時，請求直賠支付賠償修理廠的，保險公司應該依法按被保險人的請求權賠付理賠保險金。 第三，以上第一條是從法律角度，第二條是從行業(yè)規(guī)則角度，另外，從情理上，保險公司應該盡量減少被保險人的理賠難度，簡化流程和理賠單證，這些都是國家金融監(jiān)督管理局（以前是保監(jiān)會）一直強調和要求的內容，所以，無論從法律上，還是從情理上，還是從正常的邏輯角度，保險公司都應在被保險人提出索賠請求和內容時，進行賠償責任。 總結，在被保險人申請代位求償時，如果被保險人請求保險公司直接賠付修理廠的，保險公司應當根據(jù)保險法的規(guī)定和行業(yè)的規(guī)則，直賠修理廠。當然，在這個過程中，還涉及理賠單證，賠償時效等等問題，這些問題，后續(xù)有機會編者再詳細介紹。
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