定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？

壽險(xiǎn)就是身故才賠的保險(xiǎn)。比如疾病身故，比如意外身故，反正只要被保人嘎了就賠錢，哪怕是買了保險(xiǎn)2年后自殺都賠錢。當(dāng)然責(zé)任免除的不賠哈，比如投保人故意殺害被保人就不賠。

在保險(xiǎn)市場上，壽險(xiǎn)主要分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。至于大家聽到的增額終身壽險(xiǎn)，被認(rèn)為是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，因?yàn)樗谋Ｕ瞎δ鼙容^弱化，幾乎可以忽略不計(jì)。所以常規(guī)的都把壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

1、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)顧名思義就是保障定期的。可以選保10年、20年、保至60歲、保至70歲，保至80歲。過了這個(gè)時(shí)間被保人還活的好好的，保費(fèi)就浪費(fèi)了。為了更加詳細(xì)的介紹，我們列舉一款產(chǎn)品：

30歲男性，100萬保額

繳費(fèi)至60歲，保障至60歲

每年保費(fèi)1137元。如果是女性僅需618元

在60歲以前任何原因身故都賠100萬。比如意外身故、比如疾病身故、比如猝死、哪怕酒駕無證駕駛都賠100萬。只有三種情況不賠：投保人故意殺害被保人、2年內(nèi)自殺、故意犯罪拘捕。除了這三種情況都能賠付。如果過了60歲人還活的好好的，保費(fèi)就浪費(fèi)了。

這種保險(xiǎn)我覺得每個(gè)有家庭責(zé)任的男性都應(yīng)該配置，這種保險(xiǎn)不是為自己買的，是為家人的生活費(fèi)買單的。相對于每年幾千元的車險(xiǎn)，我是真覺得這種保險(xiǎn)很有意義。無非就是三種情況：

• 有可能用1137元博取100萬，也就是今年買今年就身故。
• 也有可能用用3.4萬博取100萬，也就是60歲那一年身故。
• 最壞的就是浪費(fèi)3.4萬，也就是人過了60歲還活的好好的。

看到這里，有人會(huì)覺得保費(fèi)浪費(fèi)了。其實(shí)所有的保險(xiǎn)都是消費(fèi)，就好比你家的車險(xiǎn)。當(dāng)然可以附加兩全險(xiǎn)，也就是滿期返還保費(fèi)。還是上面的案例，想要60歲滿期能拿回保費(fèi)，那每年保費(fèi)就變成3423元，在60歲滿期的時(shí)候被保人還活的好好的，保司退還所有保費(fèi)，即102690元。

還有人會(huì)說，我300元買的意外險(xiǎn)保額有100萬。為什么還要買你這個(gè)定期壽險(xiǎn)呢？其實(shí)定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)有以下幾方面區(qū)別：

1、身故金方面，意外險(xiǎn)只能賠意外身故，疾病身故猝死是不能賠付。新聞上經(jīng)常看到熬夜加班猝死心梗離世的人多的去了，你看到的是冰冷的數(shù)字，其實(shí)背后都是一個(gè)家庭的破碎。雖然少數(shù)的意外險(xiǎn)附加了猝死責(zé)任，但是這個(gè)猝死責(zé)任要求不一樣，有的要求72小時(shí)內(nèi)身故算猝死，有的要求6小時(shí)內(nèi)身故才算猝死。如果不符合這個(gè)時(shí)間，那意外險(xiǎn)是不會(huì)賠付的。再比如得了癌癥嘎了，意外險(xiǎn)也不賠。

但是定期壽壽險(xiǎn)就沒有這個(gè)要求，因?yàn)椴幌拗茣r(shí)間、不限制原因，反正只要被保人嘎了就賠錢（責(zé)任免除不賠哈）。

2、保費(fèi)方面，常規(guī)的意外險(xiǎn)便宜是因?yàn)槁殬I(yè)安全。如果是高危職業(yè)保費(fèi)就很貴，比如快遞員、送餐員都屬于4類職業(yè)保費(fèi)略高。大貨車司機(jī)、消防員都屬于6類職業(yè)，保費(fèi)就更貴了。另外常規(guī)的意外險(xiǎn)都是一年期的，次年產(chǎn)品下架或者是被保人身體異常就買不了。但是定期壽險(xiǎn)都是長期的，可以一直續(xù)保。

另外像6類職業(yè)是不好買意外險(xiǎn)的，但是定期壽險(xiǎn)幾乎都是1-6類都能投保。不挑剔被保人的職業(yè)。相對來說定期壽險(xiǎn)在職業(yè)這方面比較友好。

3、當(dāng)然，也不是說定期壽險(xiǎn)就一定比意外險(xiǎn)好。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)有兩個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任，是定期壽險(xiǎn)無法替代的。一個(gè)就是意外醫(yī)療，一個(gè)就是殘疾金。

• 比如今天被狗狗咬傷了需要在門診注射狂犬疫苗、免疫球蛋白、破傷風(fēng)，這些醫(yī)療費(fèi)意外險(xiǎn)可以在門診或者住院報(bào)銷。定期壽險(xiǎn)沒有這個(gè)功能。
• 還有意外受傷導(dǎo)致殘疾，意外險(xiǎn)會(huì)根據(jù)殘疾等級(jí)和保額賠付殘疾金。比如發(fā)生交通事故導(dǎo)致肋骨骨折4根，屬于10級(jí)殘疾。100萬保額的意外險(xiǎn)就能賠付10萬的殘疾金，而定期壽險(xiǎn)不能。因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)只能賠付身故金、全殘金。全殘的要求比較苛刻。

定期壽險(xiǎn)我推薦這幾款

從上面看的出來，意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的共同點(diǎn)都是賠付意外身故。但是意外險(xiǎn)主要保障的是意外醫(yī)療報(bào)銷、殘疾金、意外身故金。缺點(diǎn)就是無法賠付疾病身故。所以建議兩個(gè)產(chǎn)品都互補(bǔ)，都買哈。因?yàn)橐粋€(gè)保險(xiǎn)是無法涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)。

有人說定期壽險(xiǎn)時(shí)間太短了，有沒有保終身的？有，這就是終身壽險(xiǎn)。我們說的終身壽險(xiǎn)不是增額終身壽險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)主要傾向于理財(cái)。

2、終身壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)顧名思義終身都賠身故金。這種保險(xiǎn)100%會(huì)賠付，因?yàn)槿硕加凶叩臅r(shí)候，也許是壽終正寢，也許是疾病離開，也許是意外離開。當(dāng)然終身壽險(xiǎn)不僅僅賠身故金，還極高的現(xiàn)金價(jià)值。我們列舉一款產(chǎn)品：

30歲男性，100萬保額

20年繳費(fèi)保終身

每年保費(fèi)18760元，合計(jì)保費(fèi)37萬

在繳費(fèi)期滿，即20年的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值可退42萬

30年現(xiàn)金價(jià)值可退53萬

50年現(xiàn)金價(jià)值可退76萬

60年現(xiàn)金價(jià)值可退85萬

即晚年的時(shí)候，可以退保用于自己的養(yǎng)老補(bǔ)充。不退保就留下身故金給家人。這種保險(xiǎn)妥妥的即兼顧儲(chǔ)蓄，又能得到保障。當(dāng)然因?yàn)楸ＹM(fèi)略高，所以適合預(yù)算充足的家庭投保。

終身壽險(xiǎn)對比：

迪哥的宗旨就是，讓朋友圈的每個(gè)人都買得起保險(xiǎn)、買對保險(xiǎn)。如果你拿不定主意可以私信問我，知無不言哈。