深圳官方回復存量房貸利率不調整，有存量房業主提出“自救方法”

深圳明確存量房貸利率不調整。

日前，有市民就調整優化個人住房貸款利率下限咨詢“深圳12345熱線”。對此，深圳市住房和建設局、人民銀行深圳市分行、金融監管總局深圳監管局在回復市民咨詢時表示:為更好滿足居民剛性住房需求和多樣化改善性住房需求，按照因城施策原則以及關于調整優化個人住房貸款利率下限的有關規定，結合深圳實際，從2024年5月29日起調整優化個人住房貸款利率下限。2024年5月29日之前發放的個人住房貸款，執行當時深圳利率下限政策。

6月4日，廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，深圳官宣存量房貸利率不調整，主要原因是目前銀行存貸利差降至歷史最低1.48%，在強化銀行利潤考核、撥備計提的情況下，在增量貸款已充分降低的情況下，在去年已經降了一波的情況下，很難在短期內再降。但不會改變下一步降低存量房貸利率的趨勢。

存量房業主想辦法“自救”

5月28日晚，深圳發布信貸新政（5月29日起執行），首套房貸利率降到LPR-45BP，即3.5%。已進入歷史最低水平。樂有家研究中心統計顯示，自2019年商業貸款利率推行“LPR+基點”模式開始，深圳首套利率的下限水平一直在下調，疊加這幾年LPR的下降，5年時間內，深圳首套房貸利率已經從5.15%降至3.50%。

若以總價500萬+貸款7成+30年計算，利率5.15%時月供19110.92元，而目前3.50%的利率，月供為15716.56元，減少了3394.36元。還款總額更是從687.99萬元，減少到565.8萬元，節省了122.19萬元。

圖源：樂有家研究中心

圖源：樂有家研究中心

在如此巨大的“利息差”之下，深圳不少存量房業主呼吁降低存量貸款利率?！?019年10月至2023年9月買房的居民不僅房價在高位，利率也在高位，且本輪沒有任何調整，在此期間買房的居民面臨巨大的房貸壓力?！庇写媪糠繕I主在社交平臺上分享道。

另據記者觀察，在得知存量房貸利率不能下降的消息，也有深圳存量房業主在社交平臺上提出4個“自救方法”：1、賣房買新房，即以舊換新；2、換成經營貸；3、努力攢錢提前還貸；4、房子賣了租房住。

深圳存量房貸業主陳先生向《華夏時報》記者表示，“現在商貸房貸利率降得太狠了，高房貸利率買房心態崩了很正常。不過，我們買房公積金貸款占大頭，所以相對來說商貸存量利率降不降，影響沒那么大?！?/p>

“核心還是給市場信心”

而深圳存量房貸業主孫女士則堅信，即使現在不下調，下半年存量房貸肯定會下調。

李宇嘉也指出，深圳官宣存量房貸利率不調整，但不會改變下一步降低存量房貸利率的趨勢。新一輪調降存量房貸，需要央行降準、降低MLF（央行借錢給商業銀行的利率），繼續降低各檔次存款利率。唯有此，才會迎來新一輪降低房款利率。而降準、降息（降MLF）在4.30高層會議已有指示。

“5.17降低首付和利率之所以超預期，主要在于居民加杠桿意愿很低，導致房地產銷售下滑。因為，房子是客單價最高的商品，沒有杠桿加持，根本無法撬動市場。不愿意加杠桿，不僅導致樓市下行，也導致全社會信用緊縮，這是經濟下滑的重要原因?！崩钣罴握f道。

其實，早已有歷史先例支撐降低存量房貸利率。中原地產首席分析師張大偉指出，雖然從合同角度，銀行可以按照之前的合同執行，但從慣例看，降息從來都是一刀切，2009年存量貸款利率就是一刀切和新增一樣。

“2008年10月22日，央行公告決定自當月27日起，將個人住房貸款利率下限放寬至基準利率的0.7倍，首付比例最低降至20%。盡管當時明確優惠主要針對新增房貸，但隨后，多家銀行開始主動對存量房貸提供七折優惠，通過轉按揭服務，大批存量房貸客戶從國有大行轉移至中小銀行。最終，在2009年1月，四大國有銀行也加入了這一行列，為符合條件的優質客戶提供七折優惠利率?！睆埓髠ミM一步指出。

同時，張大偉也提到，存量房貸利率的調整是一個復雜的問題，涉及到多方面的利益和市場預期，的確牽扯到經濟、金融、社會等多個層面的考量，但是當下房地產市場最缺的是信心，穩樓市救市的目的是救經濟，而經濟復蘇最重要的就是要拉動消費，如果存量房貸利率再降點，那對普通老百姓來說每個月又可以多點錢去消費的。

“核心還是給市場信心，如果和2009年一樣，一刀切存量、增量房貸利率拉平，對于市場來說，產生的積極影響會很大?！睆埓髠フf道。

此外，李宇嘉表示，降低存量房貸利率，形成存量和增量貸款利率連環下行的預期，有利于減緩提前還貸的傾向，有利于居民增加貸款持有，比如首套房保有且不還貸的情況下，增加用貸款買二套房的傾向。