北京
Patrick的退休資產看起來比大多數美國人要穩固得多。他不僅有100萬美元的投資賬戶，每年還能領取10萬美元的養老金。按計劃，他準備在67歲正式告別職場。眼下唯一讓他拿不定主意的是：到底是現在就開始申領社會保障金，還是咬咬牙等到70歲再領？ 表面上，早領早享受，可背后的數字賬可能會讓很多人重新掂量。根據現行規則，從完全退休年齡到70歲，每推遲一年申領，保障金基數可以獲得8%的提升，復合下來到70歲時整體給付額比67歲高出約24%。財務顧問Christopher Walsh將這筆錢形容為“政府擔保的終身收入”，且完全跟隨通脹調整。對于Patrick這樣有長壽基因、配偶也可能依賴遺屬福利的家庭而言，這24%的增量會在長達二三十年的退休生活中被急劇放大。 更關鍵的一點常被人忽視：退休并不等于必須立即啟動社保。Patrick完全可以先從100萬投資組合中提取生活所需的差額部分，同時讓社保后臺默默累積延遲退休積分。這樣一來，不但每月到手的基礎金額更大，日后萬一他先走一步，妻子能拿到的遺屬給付也會水漲船高。考慮到目前65歲人群的退休賬戶余額中位數只有10萬美元出頭，像Patrick這樣手握多重保障的人，最理智的策略往往不是趕緊落袋為安，而是把那張“最后兌現的王牌”留到收益最大化的時候。
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