上海
早在2022年，監管部門曾發布規定，要求商業銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現金存取時，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源和用途。為此，有很多人表示無法接受。因為，存取款是個人的自由，銀行詢問資金來源和用途，這是侵犯了個人的隱私。實際上，監管部門之所以出臺這項大額存取款規定，并不是要為難儲戶，而主要是為了反洗錢和反詐騙。
不過，這項規定現在已經被取消了。自2026年1月1日起，個人在柜臺存取現金超過5萬元時，不再強制要求填寫資金來源和用途說明，銀行柜臺也不再進行面對面的詳細“盤問”。此外，新規也保留了大額預約制度，就是單筆或單日累計提取現金超過5萬元，仍需提前1-3個工作日向銀行進行預約，以便銀行準備充足的現金。
所以，只要大家了解了2026年個人存取現金新規，就不會被網上一些文章所說，在實施新規之后，“居民存取款被鎖死”這類謠言所忽悠了。事實上，當前個人存取現金新規，是給居民存取款“放開”，而絕非“鎖死”。其實，新規的核心并非限制居民合法支配資金，而是優化大額現金管理的監管方式，從“人防”轉向“技防”。這樣既能打擊洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動，同時也可以保護合規儲戶的個人隱私權。
從目前情況看，存取款新規采取的是差異化管理，就是銀行不再對所有儲戶存取現金都“一視同仁”。而是根據風險狀況來決定要不要“多問幾句”。比如，王老伯每月按時支取養老金，或者沈阿姨在菜場擺攤多年，每天都有營業款流水等，像這類收入來源清晰、交易穩定的儲戶，銀行只需核對一下身份證，就連資金用途都不會再過問，就會很快把存取款業務辦好。
而對于高風險交易，監管不僅沒放松，反而更加精準了。如果是一位普通大學生，平時個人賬戶也只有一二千元流水，如果突然收到多筆跨行或跨省大額資金轉賬并集中轉出。或者長期閑置的個人銀行賬戶在短期內頻繁大額進出。而像以上這類與本人身份背景、日常交易模式嚴重不符合的情況，銀行將啟動監管程序，屆時一定要查清大額資金的來源和用途。
需要提醒大家的是，個體工商、自由職業者等，應該專門設立經營性賬戶，專款專用，切勿將經營性收入混入個人銀行卡，這樣很容易因流動異常被銀行系統標記為“疑似洗錢”引發調查。比如，武漢市民鄭斌就是做服裝生意的個體戶，他經常拿個人賬戶上的錢進貨，以及收取貨款，這樣就被銀行以流動異常而展開調查。無奈之下，鄭斌只能向銀行提供相關證明，這樣調查才得以終止。
2026年起，個人存取現金將全按“新規”來了！網上很多文章都錯誤的認為，居民存取款被“鎖死”。實際上，新規不但沒有“鎖死”居民的存款，而且放松了監管要求。由之前的“人防”轉為“技防”。如果是普通人存取現金，銀行不會過多干涉，但如果個人賬戶出現異常的情況，銀行的監管就要對你的資金來源和用途展開詳細調查。對此，你怎么看？歡迎在評論區留言。
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