廣東
銀行最核心的立身之本，從來不是規模擴張，而是風控與合規。一旦內控體系形同虛設，所有業務增速都是空中樓閣。
老牌股份行光大銀行，正深陷屢查屢犯、罰而不改的合規困局。最新一紙監管罰單落地，徹底撕開了其基層治理松散、員工管控失效、信貸業務失序的深層漏洞。
近日，國家金融監督管理總局四川監管局開出重磅處罰決定書，直指光大銀行成都分行及下轄兩家支行兩大核心頑疾：員工行為管理嚴重缺位、貸款全流程管理形同虛設。
監管處罰絕不手軟，分層追責、機構個人雙罰落地。本次涉事機構合計被罰290萬元，其中成都分行主責被罰155萬元，成都三洞橋支行、蜀漢路支行分別被罰35萬元、100萬元。
比百萬級罰單更刺眼的，是多人被行業禁業的嚴厲追責，這也是金融監管從嚴整治銀行業亂象的最強信號。
本次處罰落地全員追責，四名工作人員被合計警告罰款25萬元，另有四人被處以行業禁業重罰，懲戒力度層層加碼：張可被終身禁止從事銀行業工作，徹底告別金融行業；朱曉雪禁業4年，田嫄、劉國文分別禁業3年。
在銀行業監管體系中，終身禁業是頂格懲戒，僅針對性質惡劣、違規情節嚴重、觸碰監管底線的行為。一紙終身禁業罰單，意味著相關人員職業生涯徹底終結，也側面印證此次違規絕非簡單操作失誤，而是流程失守、管理失序的系統性問題。
此次成都片區分支行集體違規，核心問題直指銀行兩大基礎命脈：人的管理、錢的管理。
員工行為管控是銀行風控第一道防線，貸款審批、投放、貸后管理是信貸安全的核心屏障。兩道最關鍵的防線同時擊穿，足以說明光大銀行基層內控早已松弛，制度規章停留在紙面，日常業務操作游走在監管紅線邊緣。
這絕非個案偶然，而是光大銀行全系統合規塌方的縮影。
2025年全年，光大銀行及全國各地分支機構罰單密集落地，全年收罰超40張，總罰沒金額突破5000萬元，單筆最高罰單超1600萬元，罰沒體量、罰單數量，均穩居上市股份行前列，合規亂象在行業內尤為突出。
今年以來，多地分支行接連爆雷、輪番被罰，違規亂象跨省蔓延。光大銀行深圳、合肥、重慶三大分行相繼收到監管罰單，合計罰沒554.17萬元，多名責任人被警告追責。
其中3月27日深圳分行的違規案例極具代表性，因違規滾動開立銀行承兌匯票，被監管沒收違法所得6萬元、罰款120萬元，合計罰沒126萬元，兩名核心責任人雙雙被警告。票據業務違規、信貸管理失序、員工行為失控，各類問題反復上演、屢罰不止。
縱觀光大銀行的違規脈絡，已經形成一套固定亂象閉環：一地被罰、多地復刻、整改流于形式、同類問題反復重演。
百萬級罰單、多人禁業、全員追責，監管重拳持續落地，卻始終沒能筑牢基層合規防線。背后暴露的，是光大銀行總分行管控脫節、基層考核重業績、輕風控，合規問責機制不落地、長效治理缺失的深層弊病。
對于銀行業而言，罰單是風險的預警信號，更是治理的體檢報告。
持續高頻的處罰、頂格的人員懲戒、跨區域的同類違規，早已說明光大銀行的內控漏洞，不是局部問題，而是體系性沉疴。
290萬罰單、終身禁業的重錘之下，光大銀行需要整改的從來不是單一支行的違規操作，而是徹底扭轉重規模、輕合規的底層邏輯。若依舊罰而不改、整而不治，層出不窮的合規風險，終將持續拖累經營底盤，透支品牌信譽。
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