年內退出134家！村鎮銀行改革持續加速

2026年以來，國內村鎮銀行重組整合進程持續提速。

證券時報·券商中國記者統計顯示，截至7月9日，今年已有134家村鎮銀行獲批退出，機構總量縮減至1048家，延續2025年以來加快出清的態勢。

業內人士認為，縣域金融生態正迎來重塑，精簡村鎮銀行數量，將推動縣域金融服務提質增效。

每月超20家村鎮銀行重組或解散

根據國家金融監督管理總局金融許可證信息，2025年國內共有310家村鎮銀行退出，數量創下歷史新高。2026年機構整合節奏依舊較快，年內退出數量已達134家，這意味著平均每月有超20家村鎮銀行完成重組或解散。

此番退出趨勢，依托頂層政策持續引導。2020年，原銀保監會發布的《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，為村鎮銀行重組并購提供明確的政策框架。2026年，政府工作報告繼續將推進地方中小金融機構風險有序化解納入今年的統籌發展和安全工作中。

“我們銀行今年初就開始合并的準備工作。”西南地區某村鎮銀行工作人員趙林（化名）告訴記者，她所在的銀行由華中地區某農商行發起，近幾年連續虧損，經營情況并不樂觀。

“在業務上，目前盡可能壓縮增量的貸款業務，存取款業務正常進行。”趙林透露，出于風險出清的需要，行內已加速不良資產處置，并嚴控新增不良。

招聯首席經濟學家、上海金融與發展實驗室執行主任董希淼接受記者采訪時表示：“監管部門推動加速整合的直接動因是存量風險已到必須出清的時刻，從‘被動處置’轉向‘主動優化’，通過減量提質實現風險收斂。”

整合過程面臨不少現實挑戰

具體來看，2026年村鎮銀行改革整合進程中，股份行和城農商行動作頻頻。其中，光大銀行年內已完成旗下全部村鎮銀行出清；浦發銀行加快整合節奏，推進12家旗下村鎮銀行收歸整合，目前僅余4家正常運營；上海農商行亦落地年內首單村鎮銀行整合項目，退出數量增至9家。

村鎮銀行的主發起銀行批量推進的“村改分”“村改支”改革，并非簡單機構調整，背后有清晰、深層的邏輯。蘇商銀行特約研究員薛洪言認為，“村改分”“村改支”模式將主發起銀行從有限責任的兜底，轉變為對分支機構在法律和管理上的無限責任，解決以往可能存在的“只出資不管理”或管理半徑過長導致的管控虛化問題。

他表示，這還將實質性打破原村鎮銀行的多重約束：資金端，合并后直接融入主發起銀行資金池，消除單點流動性隱患和高成本負債依賴；系統端，接入主發起銀行成熟的IT架構，風控模型與數字服務能力可拉齊至同業標準；品牌端，主發起銀行的信譽背書能迅速重建客戶信心，化解信任危機。

然而，吸收合并非一蹴而就，主發起銀行在整合過程當中仍要面臨不少現實挑戰。

一方面是資產質量的并表壓力。董希淼分析，主發起銀行面臨的最大難題是存量不良處置，審查原村鎮銀行的隱性不良難度大，部分村鎮銀行的股東權益處置還涉及多方利益博弈，過程復雜；一些機構被迫以財產權信托等創新方式專項處置風險資產。

“人員安置同樣十分棘手，如何在過渡期保障縣域金融服務連續性，不帶來次生風險，應重點關注。”董希淼表示，原村鎮銀行均有數十至上百名員工需妥善安置，并入主發起銀行后將面臨管理制度、考核體系、業務流程的全方位重塑。

值得注意的是，若主發銀行自身經營情況不佳，原村鎮銀行的員工、資產承接則將面臨更大挑戰。

“總行目前讓我待崗，三個月后就要解除勞動合同。”趙林向記者表示，她在該村鎮銀行從事客戶經理崗已有十余年，總行現要求其在三個月內，大力壓降所經手的貸款不良率，然后才能換崗。

券商中國記者走訪發現，趙林的情況并非個例，有多家村鎮銀行員工，在原有管理團隊安置、基層員工定崗定編這件事上，和主發起銀行產生分歧。

縣域金融服務提質增效

“從數量走勢看，下半年村鎮銀行總數回落至1000家以內是大概率事件。”董希淼表示，從最高峰時的1600余家到如今的穩步壓降，村鎮銀行改革仍會保持高位推進。

在機構數量縮減的表層現象之下，縣域金融生態正在重構，精簡村鎮銀行機構數量，本質是為縣域金融服務提質增效。薛洪言向記者表示，重構的邏輯在于，行業正從過去追求覆蓋廣度的粗放式擴張，轉向追求服務深度的集約化發展。

“縣域長期欠缺的并非物理網點，而是真正有效的金融服務。通過減法，將分散脆弱的網點，變為治理更完善、技術更先進的銀行體系下的堅實觸角，讓縣域客戶也能享受到高標準的數字化產品與合理成本的信貸服務。”薛洪言表示。

董希淼認為，展望未來，村鎮銀行結構性重組仍需要分類施策，避免“一刀切”，對整合過程中出現的問題持續關注、有效解決。對于完成整合的金融機構，剝離歷史包袱、獲得主發起銀行賦能后，扎根縣域的金融觸角有望更加聚焦主業、服務本土。

責編：羅曉霞

排版：王璐璐

校對：王錦程

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