山東
有位朋友問，7月份即將在河北省退休了，養老保險繳費了15年，聽說每月養老金領不到1200元？這種情況下參加養老保險到底值不值？
養老保險繳費15年，每月養老金領不到1200元是不是真的？
按照我們的退休條件，養老保險繳費滿15年達到法定退休年齡就可以辦理退休，并領取養老金了。
養老金是多繳多得、長繳多得、晚退多得。確實很多人員選擇的是最低基數繳費15年，養老金待遇并不高。
河北省養老金計算公式，主要是通過基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分計算而來，過渡性養老金僅限于建立個人賬戶以前（1995年12月以前）的繳費年限，絕大多數繳費15年的人并沒有。
①基礎養老金等于河北省的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
河北省目前的養老金計發基數是7410元，預計八九月份還會公布新的，屆時今年退休的人員養老金都會進行重算補差。下面是31個省份2025年退休人員養老金計發基數，如果能夠在北京退休的話，計發基數達到了12049元，計算的養老金其實也會更高。
關于本人的平均繳費指數，我們可以簡單理解為本人的平均繳費檔次，60%檔次繳費，平均繳費指數就是0.6。過去很多人參保為了省錢，選擇的是最低檔次。
在平均繳費指數0.6，繳費年限15年的情況下，可以領取12%的養老金計發基數，也就是說每月基礎養老金是889.2元。
②個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。
雖然說現在實施了推遲退休，但是我們可以申請彈性提前，基本上還是可以原先的50歲、55歲，60歲退休，不同的退休年齡對應不同的計發月數，三個年齡分別對應195個月、170個月和139個月。
個人賬戶余額是按照繳費基數的8%進行積累的。像河北省今年的繳費基數上下限為4007元至20034元。如果是按照4007元繳費，每一個月個人賬戶可積累320.56元。由于早些年的繳費基數相對較低，記賬利率也趕不上社平工資增長率，繳費15年，個人賬戶余額也就是5萬元左右，甚至更低。
按照個人賬戶余額5萬元，55歲退休計算，每月個人賬戶養老金294.1元。
以上兩部分養老金相加，合計待遇1183.3元。
所以說，確確實實繳費15年，最低基數，女性55歲退休，領取的養老金不足1200元。
但劃不劃算要綜合考慮。
退休以后的養老金是每年根據國家的調整方案增長，一般每年也漲個四五十塊錢。
萬一參保人去世，還可以領到喪葬費和撫恤金，這部分待遇也有4~5萬元，未來還會隨著居民收入提高而提高。
實際上我們領取養老金是可靠穩定的，每個月都會按時足額到位，一直供養到參保人去世為止。隨著生活條件越來越好，人們的預期壽命已經接近80歲了，也就是說退休后大概率還能領取20~25年以上的養老金。所以最終結論是很劃算的，能夠規避很多不確定性風險。
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