輔助駕駛都喊“兜底”，門道差很多！選車得摳這些細(xì)節(jié)

隨著高階輔助駕駛從豪華車的“嘗鮮黑科技”，下沉變成十幾萬家用車都能配備的日常功能，越來越多車主開車習(xí)慣了開智駕，但大家心里都揣著同一個疑問：真要是開輔助駕駛出了事故，這筆損失到底算誰的？

今年5月，比亞迪給出了行業(yè)里最直接的一個答案：直接為城市領(lǐng)航功能做安全兜底。具體規(guī)則是，搭載天神之眼A、B方案的用戶，可以免費享受一年兜底權(quán)益——只要合規(guī)使用CNOA城市領(lǐng)航功能，萬一發(fā)生本車有責(zé)的交通事故，不管是自身車輛維修費、第三方財產(chǎn)損失還是人身傷害損失，所有經(jīng)濟損失都由比亞迪承擔(dān)。最關(guān)鍵的是，這項權(quán)益不向用戶收一分錢，不設(shè)賠付上限，也不會影響用戶下一年的商業(yè)險保費，出事故不用走用戶自己的保險，比亞迪直接賠付。

對比下來不難發(fā)現(xiàn)，智駕險本質(zhì)上還是依托用戶個人保險，僅能補充部分有限損失，而企業(yè)直賠才是真的把責(zé)任主動攬到品牌身上，對車企的技術(shù)實力和風(fēng)險承受能力要求也高得多。

其實在比亞迪推出這個兜底方案之前，不少品牌已經(jīng)推出過智駕相關(guān)保障：鴻蒙智行、小米、小鵬都曾經(jīng)和保險公司合作推出智駕保障服務(wù)；比亞迪官宣兜底一個月后，引望科技也調(diào)整了華為乾崑智ADS高階功能包，價格從32000元漲到36000元，同步升級“智駕無憂”權(quán)益，把保障時長從1年延長到3年，車損賠付上限從5萬提至10萬，但核心規(guī)則沒變：出事故還是要用戶先報警定責(zé)、走個人保險理賠，超出保險的部分才會在額度內(nèi)補充賠付。

從行業(yè)發(fā)展的角度看，越來越多車企愿意推出智駕保障，本身是非常積極的變化。過去車企宣傳都圍繞技術(shù)能力、功能體驗展開，只會說自己的智駕能覆蓋多少場景、能少讓用戶接管幾次；現(xiàn)在隨著輔助駕駛?cè)粘Ｊ褂妙l次越來越高，車企終于開始正面回應(yīng)用戶最關(guān)心的“出了事誰擔(dān)責(zé)”的問題，這也說明智能駕駛的競爭，已經(jīng)從比拼技術(shù)參數(shù)的能力競爭，正式進入比拼責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任競爭階段。

但必須提醒普通用戶：現(xiàn)在營銷話術(shù)里都把各類保障統(tǒng)稱為“兜底”，實際背后的機制天差地別，整體可以分成完全不同的兩類：

第一類：車企聯(lián)合保險公司推出的智駕險，一般命名為“智駕保障權(quán)益”“輔助駕駛無憂”這類名稱。這類方案完全依賴用戶自身已有的交強險和商業(yè)險，絕大多數(shù)都設(shè)置了明確的賠付上限。出事故后，用戶必須先走個人保險理賠，保險賠完后智駕險才會補充賠付，而且大多只能覆蓋第二年保費上漲的部分，第三年、第四年的保費上浮，以及出險帶來的車輛折舊損失，都沒辦法覆蓋。此外這類權(quán)益大多需要用戶額外付費購買，少數(shù)會隨高階智駕服務(wù)包附送。

第二類：車企直接兜底的企業(yè)直賠機制，目前僅比亞迪采用該模式。這類權(quán)益是購車就自帶，不需要用戶額外付費，也不依賴用戶自身的交強險和商業(yè)險。如果是輔助駕駛系統(tǒng)責(zé)任導(dǎo)致的事故，車企直接承擔(dān)所有直接經(jīng)濟損失，不設(shè)賠付上限；由于賠付金來自車企，不走保險公司流程，不會留下用戶的出險記錄，完全不影響后續(xù)多年的商業(yè)險保費。

對普通用戶來說，別聽一句“我們有兜底”就下單，一定要核對這幾個核心細(xì)節(jié)：保障是否需要額外付費、是否必須綁定高階智駕包才能享有、有沒有賠付上限、出事故是否需要先走個人保險、會不會影響后續(xù)多年的保費。

隨著輔助駕駛加速普及，用戶對智駕的認(rèn)知也越來越理性：過去選智駕只看能不能實現(xiàn)車位到車位領(lǐng)航、能不能少接管；未來用戶肯定會更關(guān)心，日常用智駕真出了事，企業(yè)能不能給出一套清晰可信、說到做到的責(zé)任方案。

說白了，智能駕駛拼到最后，拼的不只是技術(shù)，更是用戶信任。誰能把技術(shù)能力轉(zhuǎn)化為實打?qū)嵉呢?zé)任承諾，讓用戶免費放心用，誰才能真正獲得用戶的認(rèn)可。