財富管理真諦：超越高收益，三步策略，時間是最好的朋友

財富管理，聽起來高大上，但說白了，就是怎么管好自己的錢，讓日子過得安穩、有盼頭，它不是要你一夜暴富，而是幫你一步步靠近自己想要的生活，財富管理的本質，是圍繞人一生的旅程展開的。

核心不是推銷產品，而是先弄明白：你這個階段，到底想要什么？需要什么？然后，才是用專業的方法，支持你、協助你去達成目標，我從事這行快二十年了，這條路不好走，甚至很困難，但它絕對值得，因為這件事，真能幫到那些需要管理財富的人。

我2005年入行，2007年就趕上次貸風暴，親眼看著客戶的金融資產大幅下跌，那時候，普遍虧損都超過30%，客戶難受，我們壓力也大，但越是這種時候，越不能跟著客戶一起慌，事情已經發生了，關鍵是怎么面對，我的做法是，和客戶經理一起，把重要客戶的投資情況一個一個梳理清楚，研究他們的資產配置。

一天解決四五個問題，一個月下來，一兩百個客戶的情況就理清了，到了2009年市場反彈，那些我們陪著一起解決問題的客戶，信任感大大增強，回頭看看，人生和投資很像，挑戰和機遇、風險和回報總是相伴相生，扛過去的挑戰，往往就是下一個階段的機遇。

2018年資管新規出臺，經過緩沖期，這兩年理財產品全面進入“凈值化”時代，從2022年開始，很多投資人發現，過去以為穩賺不賠的理財，出現了較大幅度的回撤，這給所有人上了一課：再也不存在那種“期限短、收益高、還保本”的神仙產品了。

想實現財富長期的保值增值，唯一可靠的路就是資產配置，我們建議，把自己的資產分成兩大類：功能類資產和投資類資產，功能類資產，首要做好活錢管理，應付日常開銷，是保障管理。

這里說的保障不只是買保險，而是應對各種人生風險（比如大病、意外）的準備，避免風險打亂我們的生活節奏，很多人一聽說財富管理，就只想到投資，想到選什么產品，但其實，選產品是后面的事。

最重要的一步，是先問自己：我做財富管理的目標到底是什么？有孩子的，子女教育是目標；每個人，退休養老是目標；還有人要買房、買車，你的目標清晰嗎？每個目標需要準備多少錢？

不同人生階段，側重點完全不同，年輕時要多積累、敢承擔一些風險；中年時要穩字當頭，兼顧家庭責任；退休前則要鎖定收益，確?，F金流安全。

舉個例子，如果你孩子現在2歲，計劃他18歲出國留學，那這筆教育基金，你有16年的時間去準備，投資的核心三要素是：本金、收益率和時間，擁有16年這么長的時間，是你最大的優勢。

這筆錢你完全不用去追求高風險高波動，只需準備一筆本金，做好穩健規劃，時間自然會幫你達成目標。

很多人總想找高收益產品，但那不是目的，目的是把日子過好，過得安心、有品質，比如有人想在香港買房，用10%的首付，貸款90%，杠桿極高，一旦房價回撤10%到20%，你的本金可能就虧光了。

這不是投資，是高風險投機，我更建議客戶追求合理的收益率，做好適合自己的配置，尤其是年輕人，更重要的是把工作做好，管理好收支，做好基礎配置，然后相信時間的力量，在財富管理這條路上想走得遠，必須是長期主義者，而不是做一錘子買賣的銷售。

機構、顧問、客戶三方的價值觀一致，這件事才能長久，一個好的財富管理機構，應該是一個開放的平臺，它提供體系化的知識、前沿的市場解讀，幫助理財師成長；也從客戶整體持倉結構的角度，給出診斷和建議。

我們歡迎所有認同長期理念的合作伙伴，在這個平臺上發揮專業，優勢互補，最終共同為客戶創造價值，說到底，財富管理機構能做的，就是承接你對美好生活的向往，了解你的目標，然后通過合理的規劃，支持你、助力你，讓你更有把握地去實現它，時間可以是你的朋友，只要你有耐心，一步步落實好規劃，人生的每個階段，自然都能走得更穩、更好。