北京
智駕出了事誰賠？
這個問題相信每個人看車時都會問銷售，可往往是有說“有智駕險的”，有說“廠家兜底的”，但真到簽合同時，條款里寫的和銷售嘴里說的是不是一回事呢？
5月，比亞迪宣布為城市領航安全兜底。天神之眼A、B用戶享一年城市領航兜底權益，合規使用CNOA功能時發生本車有責事故，車輛維修費、第三方損失、人身傷害損失，全部由比亞迪承擔，用戶不用出險，比亞迪直接賠！歸納起來就三條：不掏錢暢享權益、不設賠付上限、不影響來年商業險保費。
這事對整個行業最大的沖擊力在哪？在它把“誰負責”這件事，從保險公司的條款里拽出來，背到了車企自己的身上。
事實上，在這之前，行業里的主流做法是“智駕險”。鴻蒙智行、小米、小鵬都曾跟保險公司合作定制險種，用戶買了高階智駕包后可以加購，甚至有直接附送的。
像是引望科技，就在比亞迪承諾“兜底”后一個月，把乾崑智駕ADS的“智駕無憂”權益做了升級，除保障時長從1年拉到3年，車損賠付上限也從5萬提到10萬。
那么，到底哪種兜底更好呢？
仔細看看“智駕險”的規則就會發現，此類方案有一個共同點，需要車主在事故后先報警定責，再走商業險理賠，超出部分由“智駕險”來補差價。而且通常賠付的上限也就是幾萬塊封頂。說白了，這是在你原有保險的基礎上，多了一層有限額的緩沖墊。
也許有人覺得這不都一樣嗎？反正出了事有人賠。
事實上差別還是挺大的。
你想想，一臺三十萬的車，剮蹭一下修車幾千塊，保險是能覆蓋?？傻诙瓯ＹM直接漲，而且連續三年、五年都掛著出險記錄，整體保費可能要多交好幾千。要知道“智駕險”通常只保首年，第二年、第三年呢？輔助駕駛車主還在用，但保障沒了。就“智駕險”那幾萬塊上限，夠覆蓋的嗎？
而比亞迪的兜底機制的不一樣，在于它并不依賴商業險，直接走企業直賠的路子。不產生出險記錄，不會影響保費，也沒有上限。只要車主按交規使用輔助駕駛，萬一出事了車企認賬，把錢直接打過來，完事。至于責任是誰的，車企自己去掰扯，不會耽誤車主用車。
兩種模式最大的差別，就在于到底由誰來承擔風險！
智駕險是把風險轉給了保險公司，車企當個中間人。而企業直賠是車企自己扛，風險也由自己來背。
這其實也是更深層的競爭！
過去幾年，大家比的是誰家智駕功能多、誰家開得穩、誰家可以車主“不接管”，更像是“能力的競爭”。而在經過了最初的新鮮期后，如今輔助駕駛已經深入人心，每天都有車主成千上萬公里的在路上跑，當事故真正發生時，用戶自然要問“出了事到底怎么辦”？而這就進入了“責任競爭”。
誰能把責任邊界說清楚，誰能讓用戶真的相信“你放心用，出了事我兜底”，誰就能在下一階段的競爭中占據主動！
當營銷話術滿天飛時，準車主們如何分辨仔細？建議問這幾個問題：
你這個兜底要不要我額外花錢？
是不是必須買了高階包才有？
賠付上限是多少？
出事后是先走我自己的保險還是廠家直接處理？
會不會影響我明年的保費？
而且，這些問題合同里必須要寫明，不能只聽銷售的“含糊其辭”。
輔助駕駛走到今天，各家技術差距已經越來越小。車位到車位早就不是值得大吹特吹的“高科技”，能讓車主用起來不慌的輔助駕駛技術也越來越多。在我看來，真正的分水嶺就是誰敢把技術能力轉化為責任承諾！不光是嘴上說“安全是我們的第一原則”，而是白紙黑字寫清楚：你開，我賠！
這個事做不好，智駕永遠是錦上添花。做好了，才敢真正放手讓用戶用起來。如今比亞迪已經把球踢了出來，就看哪家廠商能接得住了。
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