錢已還 債仍在？揭開(kāi)桔子數(shù)科的空手套白狼

錢明明按規(guī)矩還了，APP上也亮起了‘已結(jié)清’，結(jié)果一查征信，不僅沒(méi)銷賬，反而背上了幾十萬(wàn)的逾期黑戶？這筆爛賬不該由老實(shí)人買單！”

桔子數(shù)科名下有桔小花（老名叫桔多多）、宜口袋好幾個(gè)借錢 APP，它本身不放款，只當(dāng)中介，真正出錢的是各大銀行、消費(fèi)金融公司。

他們?cè)谖⑿湃?、朋友圈到處發(fā)兼職：不用本錢，做貸款任務(wù)就能賺零花錢。

規(guī)則說(shuō)得特別誘人：

你在 APP 按客服指定金額借一筆錢，錢到賬第二天全額還給平臺(tái)，一分利息不用出，做完一單直接給 60-70 塊紅包，能反復(fù)多做多賺。

很多寶媽、上班族想著順手薅點(diǎn)奶茶錢，一晚上做兩三單，一個(gè)月能賺幾百上千，完全沒(méi)防備。

看到這里，您可能對(duì)他的經(jīng)營(yíng)模式有疑問(wèn)，我嘗試解釋一下，它的經(jīng)營(yíng)是“輕資產(chǎn)導(dǎo)流”，利用自己APP的流量，把借款人推薦給背后的銀行和消費(fèi)金融公司。

每成功促成一筆貸款，資金方就會(huì)給它支付一筆推廣費(fèi)或服務(wù)費(fèi)。

為了從銀行手里拿到更多的提成，桔子數(shù)科需要向銀行證明自己的“流量很大”。于是它搞出了那個(gè)“做任務(wù)返傭”的套路：拿幾十塊錢的傭金誘導(dǎo)普通用戶反復(fù)“借了就還”。

它用幾十塊錢的小利，買到了用戶的真實(shí)借款數(shù)據(jù)，從而在銀行那里刷出了漂亮的交易量，賺取了高額的抽成。

當(dāng)然，平臺(tái)的盈利還會(huì)有會(huì)員費(fèi)，融資擔(dān)保費(fèi)，商城分期商品差價(jià)收益，借款人逾期后的罰金分成等。

但它截留了用戶的還款資金，這個(gè)做法和前面的經(jīng)營(yíng)模式是不相干的，這個(gè)截留肯定是違法的。

現(xiàn)在是大量借款人在平臺(tái)結(jié)清欠款后，因?yàn)槠脚_(tái)截留資金未劃轉(zhuǎn)給上游資方（銀行、消費(fèi)金融公司），導(dǎo)致資方持續(xù)催收，且借款人征信上出現(xiàn)異常逾期記錄，面臨“錢已還，債未銷”的困境。

現(xiàn)在還沒(méi)看到這個(gè)截留的資金數(shù)額，資金的流向，還有管錢的人是否有管控措施。

6月29日的官方的通報(bào)是遼寧營(yíng)口市公安局西市分局已對(duì)桔子數(shù)字科技有限公司（桔小花母公司）涉嫌違規(guī)等問(wèn)題立案?jìng)刹椋瑺I(yíng)口市委、市政府已成立多部門專項(xiàng)工作專班介入調(diào)查，全面核查資金流向、催收亂象及征信異常等問(wèn)題。

現(xiàn)在借款人最關(guān)心的問(wèn)題是，老百姓作為借款人，把錢通過(guò)平臺(tái)，還給銀行，但平臺(tái)截留了，銀行沒(méi)有收到還款，這算還了，還是沒(méi)有還。

我個(gè)人的理解，應(yīng)當(dāng)算還了。

我的邏輯是桔子和各家銀行有線下商務(wù)合作協(xié)議，借款人是看不到的。

銀行允許桔子 APP 作為還款入口，雙方約定每日對(duì)賬、桔子代收資金再劃轉(zhuǎn)給銀行；

但桔子私自違反這份私下協(xié)議，把錢扣在自己賬戶不劃轉(zhuǎn)，這是桔子和銀行兩家的內(nèi)部違約。不應(yīng)該由出借人承擔(dān)這個(gè)后果。

所以已經(jīng)還錢的，妥善保存銀行轉(zhuǎn)賬流水、APP賬單截圖、還款成功截圖。

沒(méi)有還的，就暫停向桔小花平臺(tái)或私人賬戶繼續(xù)還款，直接聯(lián)系上游資方（銀行/消金）核實(shí)欠款情況，協(xié)商還款或申訴。

聽(tīng)聽(tīng)您的看法。