上海
近些年，我國居民存錢的熱情持續上升。截至2026年第一季度，我國住戶存款余額突破174萬億元，創下歷史新高，按人口估算人均存款約為12.3萬元。我國居民愛存錢的原因是，為了應對失業、疾病等突發事件。以及將來可能發生的子女教育、養老、購置大件商品等大筆費用支出。此外，現在投資理財市場風險較大，還不如把錢存在銀行里面更加安心。
面對當前居民存款總額、人均存款都創下歷史新高，有業內人士表示：從2026年下半年開始，手里有定期存款的人，應該早點做好兩手準備。它們分別是：①如何應對存款長期處于低利率；②要確保流動性安全。讓我們一起來了解一下：
準備一，如何應對存款長期處于低利率
從2023年起，國內存款利率一直處于下降的趨勢之中。以3年期定期存款為例，之前年利率是3.3%，現在已經跌到了1.5%，跌幅超過了50%。如果把10萬元存入，現在平均每年的存款利率是1500元，較之前足足少了1800元。預計未來銀行存款將長期處于低利率時代。
對于當前存款利率長期處于低利率時代，建議儲戶應該把錢存在股份制銀行。因為，股份制銀行的存款利率要比國有銀行高，但風險卻要比農商行、村鎮銀行低。此外，如果你的資金超過20萬，應盡量購買大額存單。因為，大額存單的利率要比定期存款高。同時，把手里長期不使用的資金存3年期的定期存款，這樣就可以鎖定中長期的存款利息收入。
當然，隨著存款利率長期處于低利率時代，儲戶也不必把所有的資金都存銀行定期存款，也可以拿出一部分存款進行多元化的資產配置。假如你手里有100萬資金，可以將其分成三份。第一份40萬購買大額存單、國債等固定收益產品，第二份40萬購買債券基金、結構性存款、R2以內的銀行理財產品等低風險產品。第三份30萬購買股債混合基金、每年能定期分紅的銀行股。這樣既能實現投資收益的最大化，又能把投資風險降到最低。
準備二，要確保流動性安全
之前，很多儲戶都喜歡存3年或5年的定期存款，這樣既能獲得較高的存款利率，又能鎖定存款利息收入。不過，把錢都存3年期及以上的定期存款一旦遇到中途急需用錢，就都要算活期存款利率，這樣儲戶就要蒙受較大的存款利息損失。所以，現在有越來越多的儲戶都開始重視存款流動性安全了。
實際上，對于普通儲戶來說，如果要確保流動性安全，就應該把錢存1年的定期存款，現在3年期和1年期定存利率差距并不是很大，但1年期定期存款的流動性要比3年期好得多。以某股份制銀行為例，現在3年期的定期存款利率是1.5%，而1年期定期存款利率只有1.3%，兩者利率相差僅0.2%。顯然，3年期和1年期相比，其利率上的優勢越來越不明顯。但是，1年期定存的流動性是最好的。
2026年下半年開始，手里有定期存款的人，應該早點做好兩手準備。這兩手準備就是要積極應對低利率時代的到來，可以把錢存在股份制銀行、購買大額存單、不用的資金存3年定期存款。另外，如果儲戶要確保流動性安全，那可以把錢存1年等短期定存，現在3年期和1年期定存的利率差距并不大，儲戶存1年期短期定存既能獲得較高的利息收入，又能確保流動性安全。對此，你怎么看？歡迎在評論區留言。
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