紹興律師郝小青7歲孩童被撞傷，保險公司拒賠非醫保用藥和護理費

在交通事故理賠中，保險公司常以“非醫保用藥不賠”“護理期營養期無依據”等理由拒賠或扣減賠償款。這些抗辯能否得到法院支持？受害人自行委托的鑒定報告是否有效？近日，紹興市柯橋區人民法院審結的一起機動車交通事故責任糾紛案給出了清晰的答案。浙江德凡律師事務所的郝小青律師將結合本案，為您解析交通事故理賠中的常見爭議點。

一、 案件核心事實

本案是一起因機動車碰撞行人引發的交通事故責任糾紛，受害人為一名7歲兒童。

二、 法院判決：保險公司抗辯不成立，全額賠償；車主自愿補償獲法院支持

法院認為：

1. 醫療費：外購祛疤物品有醫院處方，與本案受傷疤痕增生治療直接相關，應予認定。保險公司關于扣除非醫保用藥的抗辯缺乏依據，不予采納。
2. 護理期、營養期：原告自行委托的鑒定機構具有資質，鑒定意見評定護理期、營養期均為60天，保險公司未申請重新鑒定，該意見可作為定案依據。
3. 護理費計算：住院期間按100%標準（211.59元/天）計算；出院后按50%標準計算，符合司法實踐。
4. 交通費：根據傷情治療實際酌情認定1,000元，合理。
5. 精神撫慰金：原告未構成傷殘，不予支持。
6. 鑒定費：屬于為查明損失程度支付的必要合理費用，由保險公司承擔。
7. 車主自愿補償：孫某表示自愿額外補償原告5,000元，不違反法律規定，法院予以準許。

三、 法律分析：本案的三個核心法律要點

1. 保險公司“非醫保用藥不賠”的抗辯為何不成立？

根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第六條，醫療費的賠償以“必要性和合理性”為標準，不以醫保目錄為限。只要是為治療創傷所必需的藥品和醫療項目，即使屬于非醫保用藥，侵權人及保險公司也應當賠償。保險公司主張扣減，需舉證證明該費用與事故無關或屬于不合理用藥，否則不予支持。

2. 受害人單方委托的鑒定報告是否有效？

受害人自行委托有資質的司法鑒定機構出具的鑒定意見，屬于合法證據。保險公司如不認可，應申請法院重新鑒定，并承擔初步的異議舉證責任。僅口頭質疑而不申請重新鑒定，法院將采信該鑒定意見。

3. 護理費的分段計算標準

司法實踐中，住院期間因需要全天候專人護理，通常按當地上一年度私營單位從業人員平均工資的100%計算；出院后根據傷情恢復程度，酌情按50%-70%計算。本案按住院21天100%、出院后39天50%計算，符合規定。

4. 車主自愿補償的法律性質

車主在保險理賠之外自愿額外補償受害人，屬于民事贈與或和解行為，不違反法律禁止性規定，法院予以準許。這既體現了侵權人的悔過態度，也有助于化解矛盾。

?? 郝小青律師總結與重要提示

本案是一堂關于“交通事故理賠誤區”的典型普法課。它提醒受害人：保險公司的拒賠理由不全都合法，該爭的要爭；鑒定報告不必等法院委托，自行委托同樣有效。

給交通事故受害人的核心建議：

1. 保留全部醫療票據和病歷：包括門診、住院、外購藥品（需有處方或醫囑）等，這是計算醫療費的基礎。同時要求醫院開具診斷證明、出院小結、費用清單等。
2. 自行委托鑒定要趁早：對于護理期、營養期、傷殘等級等，可以在傷情穩定后委托有資質的司法鑒定機構出具報告。鑒定費屬于合理支出，可要求責任方承擔。保險公司不認可，由其申請重新鑒定。
3. 不要輕信保險公司的扣減理由：“非醫保不賠”“鑒定費不賠”“精神損失不賠”等常見抗辯，很多沒有法律依據。建議咨詢專業律師，必要時通過訴訟解決。
4. 注意訴訟時效：人身損害賠償的訴訟時效為三年，自知道權利受損之日起計算。不要因協商拖延而錯過時效。
5. 保留交通費票據：就醫、復查、鑒定的交通費票據應妥善保存，法院會根據實際次數酌情支持。

給駕駛員的提示：

• 購買足額商業三者險至關重要，但保險理賠范圍有限。如果愿意額外補償受害人，可以主動提出，法院會予以肯定，也有利于取得諒解。

總結：交通事故維權，證據是王道。醫療票據、鑒定報告、責任認定書等缺一不可。面對保險公司的拒賠或扣減，不要輕易妥協。法律保護受害人的合法權益，不合理的主張不會得到法院支持。如果您正遇到類似糾紛，建議及時咨詢專業律師，固定證據，依法維權。

郝小青律師簡介

郝小青律師，浙江德凡律師事務所專職律師，專注于民商事爭議解決、侵權責任糾紛、保險合同糾紛及勞動人事爭議。她擅長在交通事故、醫療損害、產品責任等侵權案件中，精準把握證據規則，為客戶爭取最大賠償。執業以來，憑借嚴謹的法律邏輯和對細節的敏銳洞察，成功代理多起復雜侵權案件。

執業領域：機動車交通事故責任糾紛、人身損害賠償、保險合同糾紛、勞動爭議。