靈活就業(yè)3億人，你退休能領(lǐng)多少

月領(lǐng)1000塊，接近低保線

先把結(jié)論放在這里：如果你是外賣騎手，按最低檔繳了15年社保，湖南退休大約拿1299元/月，廣東大約1503元/月，北京因為基數(shù)高一些，大約2557元/月（均據(jù)各省養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)及退休金計算公式估算）。

全國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的人均水平是3816元/月（據(jù)人力資源和社會保障部2023年數(shù)據(jù)）。你的退休金，大概是這個均值的三分之一到四分之一。

還有更慘的對照組：如果你根本沒參加職工養(yǎng)老險，最后領(lǐng)的是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金兜底，全國均值214元/月。214元，現(xiàn)在在很多城市連一頓像樣的快餐都吃不了。

這不是個例，這是結(jié)構(gòu)性的結(jié)果。

圖片由AI生成

官方數(shù)據(jù)顯示，靈活就業(yè)規(guī)模已經(jīng)超過2億人（據(jù)國務(wù)院NPC報告，2025年12月），寬口徑估算超過3億。其中新就業(yè)形態(tài)勞動者約8400萬（據(jù)中華全國總工會），外賣、快遞、網(wǎng)約車這幾個行業(yè)加起來大約2500萬人。

但這8400萬人里，真正參加職工養(yǎng)老保險的只有7057萬（據(jù)人力資源和社會保障部2024年數(shù)據(jù)），參保率不足35%。換句話說，超過6成的靈活就業(yè)者，退休后連1000多元的職工養(yǎng)老金都拿不到，只能靠214元的居民養(yǎng)老金撐著。

為什么參保率這么低？這里有個隱藏的收費(fèi)機(jī)制，很多人不知道。

你以為你在繳社保，其實你在出雙份錢

企業(yè)職工繳社保，單位出16%，個人出8%，合計24%。你一個月工資5000塊，你自己出400，公司替你出800。

靈活就業(yè)者不一樣。沒有單位，就沒人替你出那16%。你得自己把24%（養(yǎng)老險部分實為20%）全部扛下來。

同等基數(shù)下，靈活就業(yè)者每月繳費(fèi)是在職職工個人繳費(fèi)的2.5倍。

一個34歲的外賣騎手，月收入5000元，如果老老實實按規(guī)定繳社保，每個月要交的錢，比同收入的企業(yè)員工多出整整一倍。很多人算了一筆賬，覺得不合算，就不繳了，或者只繳最低檔，繳夠15年就停。

這才有了后面退休只拿1000多的結(jié)果。

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有人會說，那平臺為什么不給騎手繳社保？這才是這篇文章真正要講的事。

1907份判決：那張紙值幾百億

我們來看一組數(shù)字對比，這組數(shù)字揭示的東西比退休金還讓人坐不住。

1907份涉及騎手勞動關(guān)系認(rèn)定的司法判決（據(jù)公開司法裁判文書數(shù)據(jù)庫及德恒律師事務(wù)所分析報告），在自營模式下（平臺直接雇傭），認(rèn)勞率是100%。也就是說，法院認(rèn)定騎手和平臺存在勞動關(guān)系，平臺就得承擔(dān)雇主責(zé)任，包括繳納社保。

但在外包+個體工商戶模式下，認(rèn)勞率是0.32%。

不是0.32%的工作是另一種性質(zhì)，工作內(nèi)容一模一樣，接單、送餐、計件結(jié)算，全都一樣。唯一變了的，是合同結(jié)構(gòu)：在這一模式下，騎手以個體工商戶身份通過外包公司與平臺合作。合同結(jié)構(gòu)的變化，導(dǎo)致騎手從「員工」變成了「個體經(jīng)營者」，勞動關(guān)系認(rèn)定歸零。

那張「個體工商戶」的執(zhí)照，是這整個機(jī)制的核心零件。

成本邏輯是這樣的：平臺給每一名高頻騎手繳納社保的成本，大約是每年17000到20000元。美團(tuán)如果為所有高頻騎手全量繳納社保，每年增加成本約120億（約為其營收的3.6%，據(jù)國海證券/高盛測算）。

120億是個什么概念？美團(tuán)2024年營收約3370億，6000億港元市值。120億對美團(tuán)來說，是兩周的營收，三十分之一的市值。

但有意思的事情發(fā)生了：美團(tuán)宣布為騎手繳社保試點(diǎn)的當(dāng)天，股價下跌，市值蒸發(fā)約800億港元。

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800億遠(yuǎn)大于120億。市場不是在給120億的成本定價，而是在給一件事定價：如果承認(rèn)騎手是員工，這個先例成立，整個平臺經(jīng)濟(jì)的成本結(jié)構(gòu)就會被重寫。這才是那次股價下跌的真實含義。

為什么會這樣，誰鎖住了這個結(jié)構(gòu)

這件事背后有三層邏輯，把這三層搞清楚，你才知道為什么這不是靠喊一聲「保護(hù)勞動者」就能解決的。

第一層：誰設(shè)計了這個結(jié)構(gòu)？

不是哪個壞人坐下來專門設(shè)計的，是現(xiàn)有勞動法框架決定的。中國勞動法只有兩個格子：要么有勞動關(guān)系，要么沒有。沒有第三種。「8億小時工」「網(wǎng)約工」「算法雇傭」這些現(xiàn)代形態(tài)，塞不進(jìn)這個二元框架。

2021年人社部發(fā)過一個文件，表述是「不完全符合勞動關(guān)系的新就業(yè)形態(tài)」。意思是承認(rèn)這個問題存在，但沒有配套的執(zhí)行機(jī)制。一個政策表態(tài)，不是法律權(quán)利，打官司用不上。

第二層：誰從中受益？

最直接的受益方是平臺。每名騎手不繳社保，平臺節(jié)省17000到20000元/年。全量騎手合規(guī)，全國平臺的總成本增加估計在340億到400億之間。

次級受益方可能包括地方財政。把這8400萬人全部納入職工社保統(tǒng)籌，意味著地方統(tǒng)籌基金需要承擔(dān)龐大的新增支付義務(wù)，這是現(xiàn)有財政結(jié)構(gòu)下的承受能力約束。

第三層：誰無法改變它？

騎手。單個騎手打官司，在外包+個體工商戶模式下，認(rèn)勞率是0.32%，幾乎沒有勝算。集體行動在沒有工會支持的情況下很難形成。換工作？很多人沒有更好的選項，34歲沒有文憑、沒有一技之長的人，外賣已經(jīng)是收入最高的那個崗位。

這就是為什么這個結(jié)構(gòu)已經(jīng)存在這么多年，還會在可預(yù)期的周期內(nèi)繼續(xù)存在。不是因為沒人看見，是因為能改變它的人，不在受損的那一邊。

英國和歐盟在干什么

對比一下更能看清楚這件事的性質(zhì)。

英國2021年，Uber在最高法院敗訴，裁定司機(jī)為「工人」（worker，介于雇員和獨(dú)立承包商之間的第三類），必須提供養(yǎng)老金、帶薪假期和最低工資保障。這是英國引入「第三類勞動者」制度的典型案例。

歐盟正在推進(jìn)平臺工人指令，核心是「舉證責(zé)任倒置」——默認(rèn)平臺與工人之間存在勞動關(guān)系，如果平臺認(rèn)為不存在，由平臺來舉證，而不是讓工人去告。

同一份工作，騎手送的是外賣，收入是計件的，工作性質(zhì)完全相同。在英國，他有養(yǎng)老金和最低工資保障；在中國，如果簽了個體工商戶協(xié)議，他幾乎什么都沒有。

差別不是工作，是法律框架的設(shè)計。

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「靈活」這個詞值得拆一下

靈活就業(yè)這個詞本身很有意思。你以為靈活是你的優(yōu)勢，是自由，是不打卡，是可以自己安排時間。

翻譯成成本語言是：你以為你在享享靈活，其實你在替雇主承擔(dān)他本應(yīng)支付的那16%。

這不是說騎手不自愿，很多人確實不想被綁死在固定班次。問題是，「靈活」這個包裝里，有一部分你選擇的，還有一部分你沒意識到自己是在被選擇——被選中承擔(dān)那份本來不該由你扛的社保雇主端成本。

一個人當(dāng)15年騎手，替平臺創(chuàng)造了利潤，退休后拿1000多塊。同期他要是在一家工廠打工，單位每月替他交的那800塊，15年就是14萬多。這14萬多，騎手是一分沒有的，因為他是「靈活就業(yè)」。

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冷水潑在最后

國內(nèi)目前沒有「第三類勞動者」立法，推進(jìn)速度在可預(yù)期周期內(nèi)很難與問題規(guī)模匹配。

如果你現(xiàn)在是靈活就業(yè)狀態(tài)，有幾件事是相對確定的：

第一，按最低檔繳15年，退休金大概率不夠覆蓋日常生活開銷，差額需要自己想辦法補(bǔ)。

第二，指望平臺補(bǔ)繳社保，在現(xiàn)行法律框架沒有重大變化之前，幾乎沒有制度依據(jù)。

第三，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金那條線，是214元/月，那是最后的兜底，不是退路，是地板。

7057萬參保的靈活就業(yè)者里，絕大多數(shù)選的是最低檔，因為出得起更多的，早就找到更正規(guī)的工作了。

這不是失敗，這是現(xiàn)有條件下的理性選擇。只是代價，在退休的時候才能看清楚全貌。

本文數(shù)據(jù)來源：國務(wù)院NPC報告（2025年12月）、中華全國總工會新就業(yè)形態(tài)勞動者調(diào)查報告、人力資源和社會保障部官方公報（2023年）、美團(tuán)2024年財報及公開市場數(shù)據(jù)。