銀行直售房，銀行的自救

銀行賣房潮的背后，是一場無聲的金融自救行動(dòng)。

曾經(jīng)高高在上的銀行，如今卻紛紛化身“房產(chǎn)中介”，在各大平臺(tái)批量甩賣房產(chǎn)。四川農(nóng)信掛牌2.4萬套、吉林銀行2099套、天津銀行1227套，這場由銀行主導(dǎo)的賣房潮正席卷全國。

并不是個(gè)例，規(guī)模不小。

一處市場估價(jià)約200萬元的房產(chǎn)，以150萬元成交，出售方直接是銀行自身。銀行柜臺(tái)后，曾經(jīng)只擺放著存款、理財(cái)與貸款傳單的地方，如今房產(chǎn)銷售信息躋身其中。

農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等國有大行，連同蘭州銀行、吉林農(nóng)商行等地方銀行，紛紛通過阿里資產(chǎn)、京東等平臺(tái)直接銷售房產(chǎn)。

宣傳基本75折。

銀行選擇直售模式，根本原因在于司法拍賣渠道已經(jīng)嚴(yán)重失效。法拍房處置周期漫長。從貸款違約到最終完成房產(chǎn)銷售，傳統(tǒng)處置路徑通常需耗時(shí)兩年。

2025年6月，全國法拍房供應(yīng)規(guī)模3.2萬套，成交僅3215套，流拍率居高不下。掛拍法拍房平均起拍折價(jià)率為28.4%，成交法拍房的平均折價(jià)率31.3%，呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢。

法拍房市場還存在信息不透明、清場交付難等痛點(diǎn)。拍賣公告常常對標(biāo)的瑕疵披露不足，使用“按現(xiàn)狀交付”、“不負(fù)責(zé)騰退”等模糊表述，讓買家望而卻步。

面對法拍困局，銀行不得不尋求更高效的資產(chǎn)處置方式。直售模式能將處置周期從傳統(tǒng)法拍的2年壓縮至2個(gè)月內(nèi)，銀行選擇直售渠道成為必然。

許多人誤以為銀行直售房主要來自個(gè)人房貸斷供，但實(shí)際上，開發(fā)商抵押房產(chǎn)的斷供才是最大來源。當(dāng)房企資金鏈斷裂，無法償還開發(fā)貸款時(shí)，抵押給銀行的房產(chǎn)成為不良資產(chǎn)，進(jìn)入處置流程。

全國房貸斷供率已從2022年的1.6%升至3.7%，三四線城市甚至突破5%警戒線。2025年上半年斷供案例達(dá)65萬起，涉及貸款金額5200億元。這些斷供房產(chǎn)通過“以物抵債”成為銀行直售房源的核心來源。

真的便宜嗎？并不一定。

當(dāng)前房地產(chǎn)市場的現(xiàn)實(shí)是，無論是評(píng)估價(jià)還是掛牌價(jià)，都不是真正的成交價(jià)。銀行直售房能否實(shí)現(xiàn)快速成交，關(guān)鍵在于價(jià)格能否達(dá)到歷史新低，真正觸動(dòng)購房者的神經(jīng)。

另外一方面，貝殼、幸福里等中介都開始介入法拍房了。為什么?

因?yàn)楝F(xiàn)在的二手房進(jìn)入房貸倒掛市場，一面是購房者對市場預(yù)期并未回暖，一面是賣房者不愿意再降價(jià)，嚴(yán)重影響了交易流動(dòng)性。

具備價(jià)格優(yōu)勢的法拍房，自然就成為中介的市場。

銀行直售，也是如此。

銀行從“被動(dòng)收房”到“主動(dòng)賣房”的轉(zhuǎn)變，標(biāo)志著不良資產(chǎn)處置進(jìn)入新階段。銀行不再單純依賴外部機(jī)構(gòu)，而是建立內(nèi)部處置能力，直接參與市場交易。這是銀行面對資產(chǎn)質(zhì)量壓力下的自我革新。

關(guān)鍵是，當(dāng)銀行選擇出清時(shí)，房產(chǎn)的金融屬性也迎來新的挑戰(zhàn)。

未來幾年，樓市將經(jīng)歷更清晰的價(jià)格體系、更嚴(yán)格的金融約束和更透明的資產(chǎn)處置。在這場深刻的調(diào)整中，銀行既是參與者，也是推動(dòng)者。

誰，又是這場調(diào)整的代價(jià)呢？

大號(hào)談地產(chǎn)，小號(hào)談經(jīng)濟(jì)，防止失聯(lián)

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