重慶
前天又發生了一起令人痛心疾首的新聞：
5月4日下午4點左右，山東滕州市善國路發生一起交通事故。29歲的犯罪嫌疑人蔡某某當日午餐飲酒后，在善國南路南超速、超車時發生事故，造成2人當場死亡、4人經搶救無效死亡、另有2人受傷。肇事司機祭某某被當場控制，其血液中酒精含量為129.7mg/100ml，屬于醉駕。
真是天降橫禍，誰能想到好好的出門，就能撒手人寰？都已經2025年了，滿大街都是代駕，我不知道為什么還有人敢酒駕。反正我是很少喝酒，就算是酒后車子在小區停車位我都不敢挪動一下。肇事司機必然受到法律的制裁，所有的事情最后塵埃落定都要回到賠償上面來。作為保險從業人員，我從保險的角度簡單解讀：
1、醉駕導致事故，車險的第三者險不賠。因為根據《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款》202版第三者險的責任免除規定，酒后駕駛不賠。這個是行業標準，所有保司的車險條款都得符合這個標準。
2、交強險可以賠付，因為交強險只分有責還是無責，不看酒駕。但是酒駕一般情況下交強險只愿意賠付醫療費，只有經過法院判決才會賠付身故金。不過這個身故金的上限就只有18萬，很明顯完全不夠。而且交強險賠付之后，還會向肇事司機追償。
3、身故金應該賠多少？一般都是根據當地上年度城鎮居民可支配收入20倍計算，我在網上查詢到2024年山東城鎮居民可支配收入是54062元，20倍即108萬。還會計算喪葬費、被扶養人費用。這個是一個人的賠償金，6個人怎么都得700萬了。交強險賠付的18萬很明顯是巨大缺口，肇事司機如果只能賣房賣車來賠償。如果沒有賠償能力、沒有資產被強制執行，遇難者家屬就只能面臨人財兩空。
4、這種屬于意外。如果遇難人員自己有意外險就能賠付。很多100萬保額的意外險，一年的保費不到300元。關鍵是身故金和肇事者的賠償不沖突，各賠各的。我之前就說過，意外險真的是每個人都應該必備。小到0歲小朋友，大到80歲的老年人。因為日常生活的意外不僅僅是交通事故，還有貓抓狗咬、高空墜物、跌打損傷，這些都屬于意外險的賠付范圍。
5、另外除了意外險，還有定期壽險、終身壽險、帶身故的重疾險都能賠付身故金。很多時候不是我們好好走路、小心翼翼就能避免意外的發生。我只能說保險就是有備無患。
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