福建
2024年三季度金融貸款投向報告中：
人民幣貸款余額為253.61萬億，全年人民幣貸款增加16.02億。其中：
固定資產(chǎn)貸款余額有72.47萬億，經(jīng)營性貸款余額有69.42萬億，房地產(chǎn)貸款52.9萬億。這三個貸款，合計達到了194.79萬億，占總貸款余額規(guī)模的76.81%。
從行業(yè)上看，工業(yè)中長期貸款余額24.23萬億，服務(wù)業(yè)中長期貸款余額67.74萬億。不含房地產(chǎn)的話，貸款余額同比增長為10.8%，含房地產(chǎn)的話中長期貸款余額同比增長5.5%。
不僅如此，普惠小微貸款余額32.9萬億，同比增長14.5。
在2019年的數(shù)據(jù)中，工業(yè)中長期貸款余額增長為5.4%，服務(wù)業(yè)中長期貸款余額增長為12%，其中房地產(chǎn)中長期貸款余額增長13.4%。
從數(shù)據(jù)上看，隨著房地產(chǎn)市場迎來調(diào)整，利率持續(xù)下行。商業(yè)銀行針對房地產(chǎn)相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)在持續(xù)萎縮。為了保證商業(yè)銀行的貸款增長，商業(yè)銀行不得不將貸款余額增量，轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)以外的行業(yè)。
其中包含工業(yè)、科技服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)、普惠小微金融。
搞過經(jīng)營性貸款和普惠小微金融的人都知道，如果沒有房產(chǎn)抵押物，經(jīng)營貸和普惠小微金融審批的貸款額度和利率，都是極為苛刻的。
因為在金融信貸領(lǐng)域，房地產(chǎn)仍被理解為是硬資產(chǎn)，超強抵押物，具備對沖不良貸款的屬性。在過去，由于房貸利率不低、不良率低等因素，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，都偏向于向固定資產(chǎn)和房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域進行放款。
審批程序，也相對寬松。
反之，其它服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)、科技等，都不是商業(yè)銀行偏好的領(lǐng)域。
我們都知道，任何行業(yè)或企業(yè)要想告訴發(fā)展，都離不開金融體系的支持。因此，如果房貸利率持續(xù)走低，商業(yè)銀行將面臨房地產(chǎn)相關(guān)貸款方面的調(diào)整：
貸款利差和貸款規(guī)模進一步萎縮。
這就將倒逼業(yè)銀行調(diào)整過去“躺著吃利差”的邏輯，進而調(diào)整自身貸款邏輯，轉(zhuǎn)向為以“金融服務(wù)”為主的貸款模式，拓寬貸款行業(yè)，關(guān)注企業(yè)發(fā)展。
這是經(jīng)濟“脫虛向?qū)崱钡谋憩F(xiàn)。
當(dāng)然，在此基礎(chǔ)上，還得進一步限制商業(yè)銀行“買國債”繼續(xù)躺著賺錢。
根據(jù)消息，萬科前總裁祝九勝被公安機關(guān)帶走。這位江湖人稱“九哥”的人，07年給萬科授信200億，08年給萬科做30億擔(dān)保，09年給萬科授信500億...
只要有錢，哪個行業(yè)都可以飛起來。
2012年胡潤百富榜中，房地產(chǎn)富豪高達45位；在2024年的胡潤百富榜中，房地產(chǎn)富豪只剩下9位。
排名第一的，是字節(jié)跳動的張一鳴。
因此，進一步推動房貸利率下調(diào)，一方面有利于降低存量房貸和新購房人群的實際成本，一方面能夠促進金融機構(gòu)實現(xiàn)供給側(cè)改革，逐漸脫虛向?qū)崳山鹑谫Y本向金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。
再苦一苦金融，也許是經(jīng)濟最好的選擇。
學(xué)習(xí)強國，走進新時代
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