北京
一位72歲的俄亥俄州退休老人，今年1月走進藥房取一支新的專科處方藥。收銀機顯示需要支付2100美元——她全年的自付藥費上限，在年初的第一次取藥時一口氣觸發(fā)。今年她的社保支票只漲了2.8%，而這一筆藥費，就直接吃掉了大約四個月的漲幅。
她其實有一個選擇，但大多數(shù)聯(lián)邦醫(yī)保（Medicare）D部分參保人并不知道。醫(yī)保允許她把這2100美元拆分成月度分期付款，免息，平攤到當年剩余的月份里。但有個前提：她的醫(yī)保計劃有義務提供這項服務，卻不會自動幫她登記。她必須自己開口要求，而且要在拿藥之前完成申請。
今年D部分有兩項規(guī)則很容易被混為一談。第一項是自動生效的：《通脹削減法案》把D部分承保藥品的自付支出上限設定為2100美元（2025年是2000美元，2026年上調(diào)）。所有參保人無需提交任何申請就能享受這個上限。一旦自付金額達到2100美元，剩下的時間里，承保藥品的費用就變成零。
第二項需要主動加入。這就是“Medicare處方藥分期付款計劃”，簡稱M3P。它允許你把那2100美元的上限拆成月度賬單，而不是在藥房柜臺一次性付清。但這個計劃不是自動納入的，你必須通過自己的D部分計劃或者聯(lián)邦醫(yī)保優(yōu)勢計劃去登記，不能直接在醫(yī)保總署登記。在提交申請之前，每次拿藥仍然要按照全額分攤費用支付。
如果一整年的藥費也就幾百美元，那這個方案對你意義不大。M3P本來就是為那些承保藥品花費會很快觸及上限的人設計的。如果年初就登記，全年的2100美元可以大致攤成每月175美元左右。但要是在9月之后才登記，剩余月份太少，把金額分攤到每個月作用就非常有限。
還需要注意，M3P只是重新安排支付時間，并不會減少任何費用。而且它只覆蓋你所在計劃處方集里的藥品，所以在登記之前一定要先確認好自己的藥品是否被納入承保范圍。
那位俄亥俄州的老人所遭遇的，并不是個別人的疏忽，而是整個制度設計里的一處信息差：保護性政策已經(jīng)到位，但它的入口需要你主動去推開。在走入藥房之前，清楚自己擁有哪些選項，往往比了解藥品本身更能守住錢包。
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