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單身人口增加→消費會更活躍？前日本銀行經濟學家的經濟預測：“在壽命終結前”花光積蓄的心理
在非婚化趨勢持續加劇的日本社會，如果追求 FIRE（財務獨立、提前退休）的人群進一步增加，將會出現怎樣的局面？非婚化持續推進后，日本經濟將走向何方？讓我們看看前日本銀行新銳經濟學家河田皓史是怎么說的。
單身家庭消費傾向更高
非婚化趨勢不斷推進，單身家庭的數量必然會隨之增加。值得關注的是，從宏觀經濟角度來看，單身家庭的增長，有可能帶來提升社會平均消費傾向的效果——這也意味著儲蓄率會相應下降。
這里所說的平均消費傾向，是衡量居民消費意愿的重要指標，具體指的是居民可支配收入中，用于日常消費的比例。從不同年齡層的統計數據來看，單身家庭的平均消費傾向，整體上要略高于兩人及以上的家庭（見下圖）。
持有金融資產的原因
導致單身家庭消費傾向更高的原因有很多，其中一個關鍵因素，就是“遺產動機”的差異。所謂遺產動機，簡單來說，就是個人希望在去世后，將自己的資產留給繼承人——大多數情況下，繼承人都是自己的子女。
這一點也能從相關調查中得到印證。在針對家庭金融行為的輿論調查中，當被問及持有金融資產的目的時，受訪者中選擇“為了留給子孫后代”的比例，會隨著年齡的增長而不斷上升，這說明“為子女留遺產”的想法，在日本社會中確實普遍存在。
留存遺產的多種心理動因
關于人們產生遺產動機的原因，學界有多種不同的假說。其中比較有代表性的有兩種：一種是“利他性遺產動機”，即出于對子女的關愛和體諒，主動將財產留給子女；另一種是“戰略性遺產動機”，也就是把留下財產作為交換條件，讓子女在自己晚年時履行照料義務。
前文提到的家庭金融行為輿論調查，也針對這一問題做了專項調研。結果顯示，只有在子女照料自己晚年的前提下，才會留下財產的人群，占比略高于10%；而無論子女是否照料自己，都會留下財產的人群，占比則略高于30%。由此不難看出，在有遺產動機的人群中，持有“利他性遺產動機”的人占了大多數。
還有一個值得關注的現象：調查中還有略高于20%的人表示，無論子女是否照料自己的晚年，都不會留下遺產。這也說明，并非只要有子女，就一定會產生為子女留遺產的想法。
在一代人的生命周期內花光積蓄更為合理
對于非婚單身人群而言，通常認為他們不存在“為子女留遺產”的動機。因此，從理性角度來說，將自己一輩子賺到的錢，在自己的有生之年全部花光，是更為合理的選擇。反過來說，即便賺到了一輩子都花不完的錢，對他們而言也沒有太大的實際意義。
基于這一心理，這類單身人群在消費時，往往會盡量避免在壽命終結時還有積蓄剩余，進而形成更高的消費傾向。
如果這種情況成為普遍現象，那么單身家庭的消費傾向自然會維持在較高水平。而隨著非婚化進程加快，單身家庭在社會中的占比不斷提升，受結構占比效應的影響，日本全國的整體消費傾向，也有可能隨之提高。
消費進一步被激發的可能性
除此之外，隨著單身家庭數量的持續增加，面向單身人群的“一人經濟”市場也會逐步走向成熟，這也有可能進一步推高單身家庭的消費傾向。
目前，日本社會中兩人及以上的家庭仍占主流，這也導致市場上的商品和服務，大多是圍繞家庭群體設計的。比如超市里銷售的食品，大多是適合家庭食用的大分量包裝，對于單身人群來說，這樣的分量往往過多，購買后容易造成浪費。
餐飲店的情況也是如此，大多數店鋪的布局和服務，都是針對家庭、情侶等多人群體設計的，不少店鋪甚至會讓單身顧客覺得難以踏入，或是明確表示不歡迎單獨就餐的顧客。由此可見，當前日本的“一人經濟”市場還處于發展初期，由于缺乏適配的消費場景和充足的消費機會，單身家庭的消費需求在一定程度上被抑制了。
而隨著單身家庭數量的增加，“一人經濟”市場會不斷完善，適配單身人群的商品和服務會越來越多，屆時，單身人群此前被壓抑的消費意愿，有望得到充分釋放，進而進一步推動整體消費的增長。
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