AI支付還需邁過幾道坎

近期，銀聯(lián)商務(wù)推出AI支付產(chǎn)品，支付寶“碰一下”完成AI能力升級，微信支付發(fā)布AI專屬卡，支付機(jī)構(gòu)紛紛布局AI賽道，讓“AI支付”從行業(yè)熱詞走進(jìn)大眾視野。不過，熱鬧之下更需“冷”思考：AI支付要真正“進(jìn)萬家”，從少數(shù)人的嘗鮮變成全民日常，絕非技術(shù)迭代這般簡單，至少還需邁過安全、普惠、價(jià)值三道現(xiàn)實(shí)關(guān)口。

第一道坎是安全關(guān)。這是支付行業(yè)的生命線，也是百姓最在意的“錢袋子”底線。相較于傳統(tǒng)密碼、掃碼支付，AI支付深度依賴生物特征、行為習(xí)慣、消費(fèi)偏好等多維度個(gè)人數(shù)據(jù)，驗(yàn)證方式更智能，風(fēng)險(xiǎn)也更隱蔽。一方面，深度偽造、AI換臉等技術(shù)迭代，給生物識別支付的身份核驗(yàn)帶來新挑戰(zhàn)；另一方面，AI模型訓(xùn)練需海量用戶數(shù)據(jù)，若數(shù)據(jù)采集邊界模糊、存儲使用不規(guī)范，極易引發(fā)隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。近年來，支付領(lǐng)域過度采集個(gè)人信息、大數(shù)據(jù)“殺熟”等亂象屢被監(jiān)管點(diǎn)名，AI支付的普及若建立在用戶數(shù)據(jù)“裸奔”基礎(chǔ)上，再炫酷的功能也難獲真正信任。

守好安全底線，技術(shù)升級與規(guī)則約束缺一不可。支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵循相關(guān)法律法規(guī)要求，應(yīng)當(dāng)以“最小化”原則處理客戶信息，不索取與支付服務(wù)無關(guān)的信息；監(jiān)管層面需針對AI支付新特性完善風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，壓實(shí)平臺主體責(zé)任，建立常態(tài)化安全評估機(jī)制；同時(shí)暢通消費(fèi)者維權(quán)渠道，讓用戶遭遇盜刷、誤扣等問題時(shí)能高效維權(quán)。安全是“1”，功能是“0”，沒有安全托底，再先進(jìn)的AI支付也只是空中樓閣。

第二道坎是普惠關(guān)。支付是覆蓋全民的基礎(chǔ)民生服務(wù)，絕不能因技術(shù)升級制造新的“數(shù)字鴻溝”。從現(xiàn)金到刷卡再到掃碼，每一次支付迭代的核心都是讓更多人能用、會用。如今AI支付主打智能、個(gè)性化，但功能越復(fù)雜，往往越考驗(yàn)用戶數(shù)字素養(yǎng)。如果AI支付最終只是少部分人的專屬工具，只在一線城市商圈落地，就背離了支付服務(wù)的普惠初衷。

推動AI支付普惠落地，不能搞技術(shù)炫技，而是要做向下兼容。支付機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)必須將適老化、適殘化、下沉適配放在重要位置，推出大字版、語音引導(dǎo)、一鍵操作等簡化模式，并保留傳統(tǒng)支付方式選擇權(quán)，絕不能用技術(shù)變相排斥現(xiàn)金、排斥老年群體。同時(shí)要結(jié)合數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)、全民數(shù)字素養(yǎng)提升行動，下沉支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，降低小微商戶使用門檻，讓AI支付的便利覆蓋田間地頭、社區(qū)菜場。數(shù)字中國建設(shè)的溫度，恰恰體現(xiàn)在不讓任何一個(gè)群體在技術(shù)進(jìn)步中掉隊(duì)。

第三道坎是價(jià)值關(guān)。AI支付不能淪為營銷噱頭，必須保持服務(wù)民生、賦能實(shí)體的本質(zhì)。對普通用戶而言，AI技術(shù)的加入是更省心的賬務(wù)管理、更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、更便捷的民生繳費(fèi)；對小微商戶而言，是智能對賬、經(jīng)營分析、低成本數(shù)字化工具；對實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言，是更高效的資金流轉(zhuǎn)、更普惠的金融服務(wù)延伸。AI支付的落腳點(diǎn)不該是更聰明的營銷，而應(yīng)是更貼心的服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)需要跳出入口爭奪的流量思維，以用戶需求和實(shí)體痛點(diǎn)為導(dǎo)向打磨產(chǎn)品，才能讓AI支付從“概念熱”走向“落地實(shí)”。

AI支付的普及，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融入民生的大勢所趨。從技術(shù)突破到萬家普及，從來都不是一蹴而就。邁過安全、普惠、價(jià)值三道坎，既需要支付機(jī)構(gòu)堅(jiān)守社會責(zé)任，以技術(shù)向善的初心打磨產(chǎn)品；也需要監(jiān)管部門與時(shí)俱進(jìn)，以包容審慎的態(tài)度護(hù)航創(chuàng)新；更需要全社會協(xié)同發(fā)力，填平數(shù)字鴻溝。唯有如此，AI支付才能真正帶著溫度走進(jìn)千家萬戶，成為服務(wù)百姓生活、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)實(shí)支撐。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：勾明揚(yáng)）