吉林
東哥第904篇原創。
聽你剛才聊的很多投資理念，感覺非常好。
和我平時在市面上看到的說法都不太一樣。
周末下午，和妹子約著喝咖啡聊投資。
妹子說，看來專業做金融的，和市面上暢銷書講的的確不一樣。
東哥說，這個不意外。
大眾書籍的特點是什么？
通俗易懂，覆蓋面廣。
那就不能要太多的前提假設。
否則大伙就看不下去了。
所以大眾投資的書，講起來很輕松。
長期主義、價值投資、時間的朋友。
但真正專業的金融教材，底層是數學。
它默認你懂微積分，懂線性代數，懂概率統計，懂數值分析。
在這些基礎上，再去討論資產定價、風險管理、組合優化。
沒有這些背景知識，翻開以后，基本就是在看天書。
類似這樣的。
這就是東哥在香港讀碩士的時候的參考教材。
《Risk Management and Financial Institutions》
沒有這些背景知識，這基本就是在看天書。
所以專業金融人士眼中的投資，和大家在暢銷書里面看到的投資，完全是兩個世界。
妹子說，那東哥你也在投資市場這么多年了，還這么懂投資，是不是賺了很多錢？
東哥說，這個嘛，說起來就是另一件事兒了。
金融是資金是時間上的配置，所以時間是個很大的變量。
那么我們就要站在時間的維度上看。
東哥是在2014年左右開始系統地研究投資。
一邊學習一邊投錢。
然后就趕上了2015年的大牛市。
看著賬戶上的數字蹭蹭往上翻，東哥覺得不對勁。
這和我在書上看到的不一樣，那么大概率，是到了瘋狂的牛市了。
就一點點的開始清倉。
雖然賺的不多，但是完美地躲開了后面的暴跌。
然后又開始一點點建倉。
這里可以看出東哥投資的兩個特點。
一個是風險優先。
凡事兒不急著看收益，先問問風險是什么。
謹慎才能在金融市場活得更久一些。
二個是左側交易。
下跌的時候會買，上漲的過程中就開始賣。
漲得越猛，賣的越多。
這個習慣，一直保留到現在。
從資金利用率的角度，不夠高；
但是從風險的角度，足夠低。
本來如果生活按照既定計劃走，那么東哥會按照自己的投資理念，一點點建倉，一點點調倉。
但偏偏生活充滿了意外。
2016年的時候，東哥接觸到了比特幣。
然后就徹底迷上了這個充滿自由氣息的家伙。
就開始一點點把錢從傳統金融市場里面，搬到區塊鏈世界里。
到現在，數字資產是東哥第一大持倉。
站在這個角度，賺到錢了；
但是站在更傳統投資的角度，大家通常會忽略這個收益。
覺得不過是運氣。
畢竟這事兒，不可復現。
大伙通常不愿意接受一個觀點，就是
能長期持有比特幣而沒有被甩下車，其實也是一種投資能力。
那么我們就繼續回到傳統金融。
大概2020年左右，比特幣的配置感覺差不多了。
就開始重新布局傳統金融。
結果剛剛開了個頭，就搬家到深圳，然后又是買房啥的操作。
結果把資金節奏全都打亂了。
沒辦法，生活 > 投資。
所以你看，東哥懂金融么？
懂點。
但是很難按照自己的理念，安心做長期投資。
一個周期，按5-8年考慮，自己的資金周期卻比這個短。
就沒法玩兒。
這也是普通人做投資的時候，最大的問題之一。
不是輸給了市場，而是輸給了自己的資金周期。
現金也好，基金、股票也罷，流動性太好了。
以至于常常會被從東挪到西。
這些年下來，真正沉淀成長期的，居然是之前不怎么起眼的儲蓄險。
早先配置儲蓄險的時候，只想著做一個穩健底倉。
大頭的部分，計劃是在股票基金里面。
而這些年折騰下來，股票和基金里面錢被花的七七八八；
反而是當初最不起眼的儲蓄險，成了傳統金融里最厚實的一筆資產。
構成了我的
就很。。。尷尬。
回到我們今天的主題，我自己投資也可以有不錯的收益，為什么還要配置儲蓄險？
這就是其中一個原因。
而且你現在年輕，復利的積累效果會更好。
在長達幾十年的周期內，穩定的拿到6%這樣的復利，足夠讓你有底氣對生活中的各種事情，有說不的權力了。
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