山東
今天有一位四川省的張大姐問，她原本是可以去年12月辦理退休的，但是個人覺得越晚退休，養老金越高。所以選擇了延遲至今年6月份。目前個人賬戶余額約10萬元，平均繳費指數不會太高，可以按照0.6估算。總工齡大約30年。
這種情況下退休，養老金會比原本早退休高多少？
像張大姐的情況其實并不罕見。從2025年1月實施漸進式延遲退休開始，原本2025年12月退休的50歲女性，法定退休年齡延遲至50歲零6個月。
不過，個人也可以根據自己的情況選擇50歲（包括比50歲零6個月更早的任何一個月）提前退休。
當然如果用人單位同意的話，雙方還可以簽訂彈性延遲退休的協議書，最晚退休不超過法定退休年齡三年，即53歲06個月。
晚退休養老金究竟提升多少錢？要用養老金計算公式算一算。
四川省養老金計算公式。
其實，全國每一個省份的養老金計算公式都差不多，主要是由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金構成的。
過渡性養老金部分，主要是針對建立個人賬戶以前的繳費年限。四川省是1995年12月31日前的繳費年限。
對于女性來說，一般工齡也就30年左右，差不多是1996年前后才參加工作的。所以，我們也就不算過渡性養老金了，相對還簡單一些。
哦，如果是獨生子女，四川省還有一部分加發養老金，主要是每一年繳費年限，領取指數化繳費工資的0.1%，也不考慮了。
①基礎養老金部分，等于四川省養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
在平均繳費指數0.6的情況下，工齡30年，領取24%的養老金計發基數。工齡30.5年，領取24.4%的養老金計發基數。
其實不管工齡具體是多少，只要相差0.5年，平均繳費指數0.6，兩者均相差0.4%的養老金計發基數。不過由于跨年度退休，養老金計發基數實際上是不同的。
四川省的養老金計發基數，去年是8462元，今年還沒有公布，預計也得9、10月份左右吧。去年增長了2%，我們也按照今年漲2%估算，預計是8631元。
經計算，去年退休基礎養老金是2031元，今年退休則變成了2106元，基礎養老金部分會增加75元。
②個人賬戶養老金，養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。
個人賬戶的余額，每多繳費一個月，個人賬戶都會增加繳費基數的8%。目前，四川省的繳費基數下限是4588元，每月增加367.04元。6個月個人賬戶余額，可以增加2202元。
除了繳費以外，實際上還有利息。個人賬戶記賬利率2025年是1.5%，如果個人賬戶余額10萬元的話，差不多半年利息750元。這個時候個人賬戶余額多少就受影響了。
退休年齡確定的計發月數實際上也有影響。50歲退休是195個月，51歲則變成了190個月。55歲6個月退休，計發月數為192.5個月。
經計算，原本個人賬戶養老金是513元，晚退休以后則是535元，養老金增加了22元。
總的來看，工齡30年的情況下，養老金總體要高97元左右。這種情況下，要比養老金調整還要高不少的。
由于在職工作半年，工資和公積金一般都比養老金要高的，所以總體收益還是劃算的。當然如果追求退休后的自由空間，肯定是早退休更好一些。
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