吉林
東哥第892篇原創(chuàng)。
真是痛苦啊，東哥。
妹子坐在東哥對面，滿臉的糾結(jié)。
東哥抿了抿嘴，沒有說話。
如果早認識東哥，這事兒就沒啥好糾結(jié)的了。
你看你們的產(chǎn)品，比我現(xiàn)在買的這些，的確是好很多。
百萬級別的額外收益。
最大的麻煩可能就是簽單的時候得去一趟香港，有個千把塊錢的路費成本。
但這點成本和后面這長期的收益比起來，碎碎個事兒。
所以這些都不是問題。
我真的很心動你們的儲蓄險。
但問題是，我在認識東哥之前，已經(jīng)配置了一款內(nèi)地的保險。
繳費期20年，每年5萬，已經(jīng)交了5年。
也就是說，我現(xiàn)在已經(jīng)交了25萬。
在現(xiàn)有繳費壓力下，我沒有再多的現(xiàn)金流，去增配你們的產(chǎn)品。
想要弄的話，就只能把現(xiàn)在這個退掉。
問題是，退保的話，就得損失十幾萬。
十幾萬啊，白白的損失。
糾結(jié)死了。
東哥你怎么建議呢？
東哥又抿了抿嘴，然后無奈的笑了笑。
東哥說，這個問題，說實話我很難回答。
為什么？
因為這不是一個金融決策，而是一個心理決策。
金融上，我可以給你算明白；
但心理上能不能接受，還是得看你自己。
就好比，你當時配置那款產(chǎn)品，主要訴求是養(yǎng)老。
現(xiàn)在繳費年期、到期收益之類，都很清楚。
東哥給你的測算，不是假設(shè)什么事情都沒有發(fā)生，白紙一張；
而是基于你的現(xiàn)狀做的測算。
也就是說，你不需要支付額外多一分錢的成本，我做的是保單平移；
已經(jīng)考慮了你的損失，然后在這個基礎(chǔ)上，用未來需要投入的資金做的測算。
然后到了對應(yīng)年期，這個切換就可以多獲得數(shù)百萬級別的預(yù)期收益。
這是東哥可以告訴你的。
甚至東哥還可以做一些壓力測試，比如分紅實現(xiàn)率如果不及預(yù)期，或者匯率波動情況之類。
但歸根結(jié)底，這些都是面向未來的事情。
而你現(xiàn)在面對的，是過去已經(jīng)發(fā)生的、無可挽回的歷史。
如果不切換，感覺上就沒有損失；
如果切換，就需要承受明確的損失的痛苦。
這個『現(xiàn)在的痛苦』 vs 『未來更多的收益』 之間的權(quán)衡，不是金融學(xué)。
是心理學(xué)。
專業(yè)名詞，叫損失厭惡。
啥是損失厭惡？
未來多賺100萬，感覺像云；
現(xiàn)在虧10萬，感覺像刀。
大體上這么個意思。
面對損失厭惡，不同的人有不同的偏好。
東哥只能尊重。
就像東哥在接觸香港保險之前，其實自己也配置了不少內(nèi)地保險。
從業(yè)之后一對比，就果斷地把全家的保險都切換了。
我介意的從來不是過去有多少損失，而是未來可以有多少收益。
但是其他人也一定會是這種心態(tài)么？
不是。
作為牛頓，可以算得出天體物理的運行軌跡，算不出股市的漲跌規(guī)則；
作為東哥，可以算得出收益損失，卻算不出它們在你心中的重量。
所以最后這個決定，只能你來拿。
如果你更厭惡損失，哪怕切換可以在未來有百萬級別的收益也無所謂，就維持現(xiàn)狀；
如果你更在意未來，而不計較或者可以承受沉沒成本，那就可以認真的考慮一下切換。
畢竟，過者往矣。
你現(xiàn)在最重要的，不是考慮過去已經(jīng)交的這十幾萬怎么辦；
而是未來，還有近百萬的本金，應(yīng)該怎么投。
要不要繼續(xù)在一個低效的工具上，持續(xù)投入。
而這個，東哥可以給建議，但最后的決定，只能你來拿。
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