家長為防子女沾染網貸，18歲生日當天為其辦信用卡后故意欠款逾期，只為“弄臟”征信，全網刷屏的“護娃神操作”，涉嫌違法且隱患重重

“現在有很多家長，都故意把剛成年的孩子弄成‘黑名單’……”高考剛落幕，6月10日，河南日報社視覺全媒體中心·大河報記者注意到，一則家長為防范剛成年子女沾染網貸，特意用孩子身份辦理信用卡、制造征信逾期記錄的視頻，近日在各大社交平臺持續發酵，爆款視頻播放量已破百萬。

不少網友對此做法表示認同，甚至有家長直言未來會效仿。這份看似“護子心切”的極限自保操作，在法律、金融、教育等業內人士看來，不僅觸碰法律紅線，更可能會打亂年輕人的人生軌跡。

播放超百萬！家長為防網貸，故意讓孩子征信逾期？

“一些家長專門在孩子18歲以后，以孩子的名義申請出一張信用卡，然后刷幾百塊錢出來，之后就不管了，拖到半年或一年后才去還。目的是為了防止孩子被那些網貸毒害。”記者注意到，這條點贊超4.5萬、播放量超120萬的短視頻詳細講解了這套所謂網貸“避坑”手段：通過小額透支并故意拖延還款，留下征信逾期記錄。按照規則，征信逾期記錄會保留五年，“也就是23歲之前，那些網貸APP還有各大銀行，（孩子）他通通沒有資格辦貸款。” 視頻中的這番話，也直白道出了部分家長的真實想法。

在家長眼中，非法網貸、套路貸是懸在年輕人頭頂的利劍。近些年，不少涉世未深的年輕人誤入網貸圈套，高額利息、暴力催收接踵而至，不僅讓個人背負巨額債務，就連整個家庭也被拖入困境。許多家長內心充滿不安，面對層出不窮的網貸陷阱，一時間找不到合適的應對辦法，便想出了“主動制造征信黑名單”這一招。

“真是好主意”“謝謝告訴我這個好辦法”“我以后也要這么操作”……記者關注到，此條視頻的評論區，不少家長紛紛站隊支持。有人表示身邊就有孩子被網貸拖累，能理解這份擔憂；也有人認為，犧牲幾年信貸權益，換孩子遠離風險十分劃算。但也有人提出不同觀點：高鐵、飛機等出行都會受到限制，想要守護孩子，正確的方式是引導其樹立理性的消費觀念。

一場充滿風險的“保護”！

律師：此舉涉嫌違法且隱患重重

這份看似周全的“保護”，真的可取嗎？

針對家長刻意為成年子女制造征信逾期的行為，記者專訪了北京觀韜（鄭州）律師事務所創始合伙人劉果律師。

劉果表示，此操作涉嫌多項違法違規行為。首先，18周歲公民具備完全民事行為能力，信用卡申辦必須由本人自愿辦理、當場核驗身份，家長未經子女同意，冒用他人身份申請信用卡，違反《中華人民共和國居民身份證法》《銀行卡業務管理辦法》相關規定，屬于冒用他人身份信息的違法行為。其次，刻意透支信用卡并長期拒不還款，屬于故意造成信用卡逾期，一旦金額、逾期時長達到標準，還可能涉及信用卡違規使用相關法律責任。

一位網友在社交平臺上發布的內容截圖

在不良征信的影響層面，劉果強調，不良征信記錄帶來的負面影響，遠不止無法辦理網貸。按照個人征信管理規則，不良信息自不良行為或事件終止之日起保留5年。在這五年里，當事人不僅無法申請網貸、銀行消費貸、經營貸，房貸、車貸、創業貸等剛需信貸也會全部受限。

除此之外，當下不少國企、事業單位、公務員招錄、部分大型企業入職，都會將個人征信報告作為參考依據，一條本想“規避麻煩”的逾期記錄，很可能讓年輕人錯失就業機會。而若銀行通過法律途徑追討欠款，當事人還可能被納入失信名單，進一步限制出行、消費、任職等。

“雖然后期可以通過訴訟的方式來消除不良征信，但是被侵權人又會因起訴父母而陷入道德和倫理的困境。”劉果指出，因此，家長務必摒棄“孩子是我的，信息、身份我可以隨便用”的錯誤觀念，要尊重成年子女作為獨立的法律主體，避免越俎代庖，給自己帶來巨大的法律風險和倫理風險。

人為“弄臟”征信，

正規貸款、甚至求職就業都會受影響

法律層面的風險與隱患已然清晰，而從金融實操角度看，這一做法同樣問題重重。

記者就相關問題咨詢了交通銀行、工商銀行等多家銀行信用卡中心工作人員，銀行客服的答復與律師觀點相互印證。

據介紹，正規商業銀行辦理信用卡，嚴格執行本人辦理、身份核驗、親筆簽字等流程，親屬代辦、在當事人不知情的情況下辦卡，本身就不符合金融業務規范。結合一線業務實操來看，刻意制造信用卡逾期，還會持續產生利息與違約金，帶來額外經濟損失。

工作人員同樣證實，五年有效期內的不良征信記錄，會對網貸、普通信貸、求職就業等多方面造成負面影響，部分情形下還會限制個人出行與高消費行為。工作人員表示，網絡上流傳的“刻意制造逾期防網貸”的思路存在認知誤區：正規金融信貸與非法網貸本就有明確區分，人為“弄臟”征信，是不分良莠地切斷了當事人所有合法金融服務渠道。

消費觀跑偏+套路層層設伏，

網貸為何專挑年輕人下手

那么，如今的年輕人，究竟是主動觸碰網貸，還是被外界誘導裹挾掉入陷阱？答案并非非此即彼。

從官方披露的案件信息，結合高校調研情況，主動產生借貸需求，是年輕人接觸網貸的起點，而平臺誘導、熟人游說、規則陷阱，則是將他們拖入深淵的共同推手。

對于剛年滿18歲的高中生、大學生和職場新人而言，主動借貸有著多重內因。首先，受網絡風氣影響，不少人為追求潮流消費、維系社交圈層，或因攀比心理超前消費，卻對借貸利息、逾期風險認知不足，最終陷入“以貸養貸”的困境。其次，部分年輕人因生活開支、學習培訓、突發狀況等產生真實資金缺口，正規信貸門檻較高，看起來“操作簡便”“秒到賬”的不良網貸便成為他們的臨時選擇。與此同時，防不勝防的網貸小廣告，用“低息、秒放款”等話術刻意隱瞞風險，引導年輕人完成借貸。

傳統校園貸被整治后，不法分子又衍生出培訓貸、美容貸、求職貸等新型套路貸，假借正常服務捆綁借貸業務。不少平臺還設置“砍頭息、隱形費用”等違規條款，實際利率遠超合規標準。

心理咨詢師提醒：別跟風！

堵得住貸款渠道，卻補不上孩子的風險認知漏洞

網貸風險內外交織，令眾多家長憂心不已，由此催生出一些不當的防范方式。在家庭教育層面，該如何正視和引導？

國家二級心理咨詢師、河南省教育廳關工委家庭教育指導中心家長學校建設部主任王海勇認為：家長刻意為剛成年子女制造征信逾期記錄、以此杜絕孩子接觸網貸的做法，初衷源于真實的育兒焦慮，青少年心智尚未成熟、消費觀薄弱，極易被網貸、套路貸誘惑，家長想用五年征信壁壘為孩子筑起“保護墻”，這種“用心良苦的保護”可以理解，“但這種看似穩妥的防護手段，本質更像是本末倒置的短視教育，也是逃避教育責任的偷懶行為，弊遠大于利。”

網友在評論區發表個人觀點

王海勇提到，18 歲是孩子樹立金錢觀、責任感與契約精神的關鍵階段，家長用外力“封禁”征信，會讓孩子失去直面風險、學會理性消費的成長機會，即便五年后不良記錄消除，其風險防范能力依舊薄弱，還可能出現盲目借貸等問題。這種以傷害規避風險的做法，既阻礙孩子積累個人信用，也容易引發親子矛盾與叛逆心理。他建議家長應著力培養孩子的金融素養與獨立意識，在合理范圍內引導孩子試錯，幫助其建立抵御誘惑的能力。

業內人士還呼吁，防范年輕人誤入網貸陷阱需多方合力：監管部門嚴打非法網貸，學校常態化開展金融與反詐教育，家長則要放平心態，主動與孩子溝通，普及金融法律知識，引導孩子理性消費、敬畏規則。

來 源：大河報記者 張瞧

編 輯：王 聰

校 對：王根生

值班主任：秦園園

審 核：鐘玉芹