筑牢風(fēng)險防線 護航穩(wěn)健發(fā)展—張家港行精細化打造高質(zhì)量風(fēng)控體系

風(fēng)控筑防線，護航穩(wěn)發(fā)展

編輯 | 勝馬財經(jīng) 歐陽文

在銀行業(yè)深化改革、競爭日趨激烈的背景下，風(fēng)險管理能力已成為衡量一家銀行核心競爭力的關(guān)鍵指標。作為全國首批A股上市農(nóng)商行，張家港行始終將風(fēng)險防控作為經(jīng)營發(fā)展的生命線，堅持“做小做散、支農(nóng)支小”戰(zhàn)略定位，以科技賦能風(fēng)險管理，以精細化管控筑牢穩(wěn)健經(jīng)營根基，走出了一條具有特色的高質(zhì)量發(fā)展之路。

截至2026年一季度末，張家港農(nóng)商銀行總資產(chǎn)規(guī)模達2403.72億元，較年初增長5.78%。各項貸款余額1562.02億元，較年初增長5.29%。各項存款余額1895.23億元，較年初增長6.55%。不良貸款率維持在0.94%，與年初持平，保持行業(yè)較低水平；撥備覆蓋率320.69%，風(fēng)險抵御能力充足，連續(xù)16年入圍全球銀行1000強，2025年位列第502位，較上年提升28位。這份穩(wěn)健的“成績單”背后，是該行構(gòu)建的一套科學(xué)、高效、全面的風(fēng)險管理體系。

構(gòu)建"1+1+3"風(fēng)控團隊

鍛造專業(yè)化風(fēng)險管控力量

風(fēng)險管理，關(guān)鍵在人。張家港行深知，只有打造一支專業(yè)、高效的風(fēng)控團隊，才能真正筑牢風(fēng)險防線。該行創(chuàng)新構(gòu)建"1+1+3"風(fēng)險控降團隊架構(gòu)，形成前中后臺協(xié)同配合的風(fēng)險管控格局：分支機構(gòu)層面：每家機構(gòu)設(shè)置1名內(nèi)控副行長與1名專職清收崗，直接負責一線風(fēng)險識別與處置，確保風(fēng)險問題發(fā)現(xiàn)在基層、處置在萌芽；總行層面：配置綜合催收崗、法務(wù)崗、風(fēng)險處置崗3個專業(yè)崗位，為分支機構(gòu)提供后臺支撐和法律保障。

這一架構(gòu)實現(xiàn)了崗位職責分工明確、協(xié)同配合高效的目標。貸后管理中心依托內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，結(jié)合日常貸后檢查，可及時識別潛在風(fēng)險并進行預(yù)警；針對已出現(xiàn)的風(fēng)險，總行綜合催收崗與分支機構(gòu)專職清收崗聯(lián)動開展風(fēng)險緩釋工作；公司律師事務(wù)部則通過法律手段追討欠款，切實維護銀行權(quán)益。通過"早識別、早預(yù)警、早處置、早化解"的全鏈條管理，該行實現(xiàn)了風(fēng)險管控精準性與有效性的全面提升。

科技賦能智慧風(fēng)控

BI看板打造數(shù)字化防線

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，張家港農(nóng)商銀行積極擁抱金融科技，將大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)深度融入風(fēng)險管理各環(huán)節(jié)，創(chuàng)新打造BI看板系統(tǒng)，構(gòu)建起數(shù)據(jù)驅(qū)動的精益管理新范式。

作為全行風(fēng)險管理的數(shù)字化抓手，BI看板通過實時展示全行各類風(fēng)險指標的變化趨勢，精準識別風(fēng)險分布特征，為風(fēng)險管控裝上“智慧大腦”：通過構(gòu)建風(fēng)險專項看板，可逐筆剖析風(fēng)險貸款的成因與過程，督促經(jīng)營機構(gòu)強化貸前調(diào)查與審查，從源頭上降低風(fēng)險發(fā)生概率；通過客戶風(fēng)險數(shù)據(jù)的可視化呈現(xiàn)，加強風(fēng)險責任認定，并動態(tài)調(diào)整客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)辦理權(quán)限，實現(xiàn)風(fēng)險"早識別、早干預(yù)"。進一步加強對潛在風(fēng)險的監(jiān)測，基于潛在風(fēng)險貸款監(jiān)測看板，總行牽頭部門可指導(dǎo)分支機構(gòu)對潛在風(fēng)險客戶提前采取防范措施，并根據(jù)客戶實際情況，靈活實施“提早清退、強化擔保、調(diào)整授信”等差異化措施。

通過BI看板等數(shù)字化風(fēng)控模式，全行風(fēng)險管理的準確性和時效性顯著提升。這一數(shù)字化防線的建立，推動了風(fēng)險管理模式從事后處置向事前預(yù)防的根本性轉(zhuǎn)變。2026年一季度末，全行不良率保持在0.94%。

厚植合規(guī)文化

筑牢穩(wěn)健發(fā)展根基

合規(guī)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基石。張家港農(nóng)商銀行始終堅持"風(fēng)險為本"的理念，將合規(guī)文化建設(shè)作為風(fēng)險防控的重要一環(huán)，持續(xù)夯實經(jīng)營管理質(zhì)效。

在治理層面，該行推動黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，嚴格落實"三重一大"事項黨委前置研究決策機制，充分發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實的領(lǐng)導(dǎo)作用。同時，持續(xù)完善內(nèi)控制度流程，積極推進薄弱問題整改和內(nèi)控流程優(yōu)化，切實提升內(nèi)控治理質(zhì)量與內(nèi)部控制有效性。

在反洗錢管理方面，該行高度重視反洗錢工作執(zhí)行情況，定期審議并聽取《反洗錢和反恐怖融資工作報告》，不定期組織對董事、高級管理人員開展反洗錢專題培訓(xùn)，持續(xù)強化反洗錢管理的履職責任。

此外，該行還成立"大家金融學(xué)堂"，將風(fēng)險文化的灌輸結(jié)合"雛英計劃"、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、能力提升培訓(xùn)等內(nèi)外部培訓(xùn)中，以多樣的培訓(xùn)內(nèi)容和形式適配不同層面員工的培訓(xùn)需求，不斷提升全員的風(fēng)控意識，營造"人人知風(fēng)險、人人防風(fēng)險"的良好氛圍。

金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。張家港行將始終堅守風(fēng)險底線，持續(xù)深化風(fēng)險防控體系建設(shè)，不斷提升風(fēng)險管理的數(shù)字化、智能化水平，筑牢風(fēng)險防線，護航穩(wěn)健發(fā)展，努力建設(shè)"高質(zhì)量發(fā)展標桿銀行"，為地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大的金融力量。

END

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