北京
最近保險(xiǎn)利率下調(diào)，咨詢的朋友很多。
槽叔分享過3個(gè)值得搶的理財(cái)產(chǎn)品：
泰給利
滿5年就派息，每年2.52%，一輩子不降息，白紙黑字寫進(jìn)合同。
如果你有存款需求，想存5年以上，選它準(zhǔn)沒錯(cuò)。
星?；圻x
如果你的社保養(yǎng)老非常少，少到你自己都焦慮了，那這款產(chǎn)品就是解藥。
槽叔最喜歡這種養(yǎng)老金，我的養(yǎng)老賬戶里買了120萬。
光明至尊或一生中意
如果你喜歡買基金，但不想虧本金，這個(gè)最適合。
它有保底1.5%的收益，在此之上，每年預(yù)期3.5%的復(fù)利。
相當(dāng)于買了一個(gè)永不虧損的混合基金，還不用操心。
昨天有個(gè)客戶說：
“有個(gè)產(chǎn)品A，和太給力很像”
但為什么他們的收益能到5%？比2.52%要高？
一問才知道，這個(gè)5%的A，只說優(yōu)點(diǎn)、沒說缺點(diǎn)。
舉個(gè)例子，
5年交，每年20萬保費(fèi)。
滿5年后，A每年發(fā)5萬，也就是100萬的5%。
但有兩點(diǎn)：
第一，A只發(fā)5年，發(fā)完就不發(fā)了，保單被強(qiáng)制終止。
第二，A發(fā)完后，本金退不了，只能退85萬。
相當(dāng)于總領(lǐng)取金額是5萬×5年+85萬=110萬
太給力就不一樣：
滿5年后，每年發(fā)25200元，
但不會(huì)被強(qiáng)行終止，可以發(fā)一輩子。
而且如果你也在第10年全額退保，可以拿回兩筆錢：
① 100萬本金
② 6000元收益
算上每年25200元的年金，
總領(lǐng)取金額超過113萬，比A要多。
但槽叔希望你關(guān)注的，其實(shí)不是領(lǐng)取金額，而是：
終身派發(fā)
我在《你的第一本保險(xiǎn)指南》里科普過一個(gè)理念：
承諾越久，客戶越劃算。
保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，保障期越長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大。
打個(gè)比方：
A. 承諾未來5年，每年帶孩子去迪士尼
B. 承諾未來20年，每年帶孩子去迪士尼
A和B哪個(gè)帶給你的責(zé)任和壓力更大？
肯定是B。
承諾20年，你至少得有“連續(xù)20年掙出迪士尼門票”的能力。
所以，承諾周期更長(zhǎng)的產(chǎn)品，監(jiān)管也更嚴(yán)格。
這種監(jiān)管，就叫責(zé)任準(zhǔn)備金。
也就是說，保險(xiǎn)公司得額外準(zhǔn)備一筆錢，作為公司資本。
不能隨意使用，作為踐行這個(gè)長(zhǎng)期諾言的保證金。
政府還會(huì)定期詢問和審核保證金的情況，確保一切都安心無虞。
總之，最近產(chǎn)品都在下架，
遇到看不懂的，記得問我們經(jīng)紀(jì)人。
畢竟混這么多年了，什么都見過……
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