金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法

中國(guó)人民銀行 工業(yè)和信息化部

市場(chǎng)監(jiān)管總局 金融監(jiān)管總局

中國(guó)證監(jiān)會(huì) 國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局

國(guó)家網(wǎng)信辦 國(guó)家外匯局

公告〔2026〕第9號(hào)

為規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)，保障金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國(guó)家網(wǎng)信辦、國(guó)家外匯局制定了《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法》，現(xiàn)予以公布，自2026年9月30日起實(shí)施。

附件：金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法

中國(guó)人民銀行

工業(yè)和信息化部

市場(chǎng)監(jiān)管總局

金融監(jiān)管總局

中國(guó)證監(jiān)會(huì)

國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局

國(guó)家網(wǎng)信辦

國(guó)家外匯局

2026年4月21日

金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法

第一章 總 則

第一條為規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)，保障金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《中華人民共和國(guó)期貨和衍生品法》、《中華人民共和國(guó)廣告法》、《中華人民共和國(guó)反壟斷法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》、《防范和處置非法集資條例》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》、《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)規(guī)定，制定本辦法。

第二條金融機(jī)構(gòu)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷以及第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)接受金融機(jī)構(gòu)委托為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)（以下統(tǒng)稱開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷），適用本辦法。

金融機(jī)構(gòu)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)外的其他組織或者個(gè)人，不得開展或者變相開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷。

法律法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定對(duì)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)國(guó)務(wù)院或國(guó)務(wù)院金融管理部門（以下簡(jiǎn)稱金融管理部門）批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱金融產(chǎn)品是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)、開發(fā)、銷售的產(chǎn)品和服務(wù)，包括但不限于存款、貸款、證券、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險(xiǎn)、貴金屬（不含實(shí)物貴金屬，下同）、外匯產(chǎn)品、期貨、衍生品、支付服務(wù)、投資顧問(wèn)或咨詢等。

本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)平臺(tái)是指金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)并享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等。本辦法所稱第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是指非金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)的，為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)的網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等。

本辦法所稱金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行商業(yè)性宣傳推介的活動(dòng)，包括但不限于展示介紹金融產(chǎn)品相關(guān)信息或金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品牌，為金融消費(fèi)者和投資者購(gòu)買金融產(chǎn)品提供轉(zhuǎn)接渠道等。

第四條開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)制度和社會(huì)公序良俗，誠(chéng)實(shí)守信，公平競(jìng)爭(zhēng)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益、金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在金融管理部門許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，并應(yīng)當(dāng)以醒目的方式提示金融產(chǎn)品僅面向許可的區(qū)域客戶提供。有經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融管理部門制定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶所在區(qū)域進(jìn)行識(shí)別審核，面向注冊(cè)地及設(shè)有分支機(jī)構(gòu)區(qū)域的客戶提供金融產(chǎn)品。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)應(yīng)當(dāng)接受金融機(jī)構(gòu)依法委托，符合金融管理部門相關(guān)監(jiān)管要求，不得超出金融機(jī)構(gòu)委托范圍，不得將金融機(jī)構(gòu)委托業(yè)務(wù)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)委托或變相轉(zhuǎn)委托。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融消費(fèi)者和投資者購(gòu)買金融產(chǎn)品提供轉(zhuǎn)接渠道的，應(yīng)當(dāng)跳轉(zhuǎn)至金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)平臺(tái)，不得跳轉(zhuǎn)至其他開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)；在金融消費(fèi)者和投資者即將進(jìn)入金融產(chǎn)品購(gòu)買、金融服務(wù)使用環(huán)節(jié)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行顯著提醒并設(shè)置強(qiáng)制閱讀時(shí)間。

第六條任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得為非法金融活動(dòng)提供網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷服務(wù)或者便利。非法金融活動(dòng)是指未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，實(shí)質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、放貸、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨、外匯等各類業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為，包括但不限于非法集資、非法證券期貨活動(dòng)、非法吸收存款、非法放貸、虛擬貨幣發(fā)行交易、非法外匯保證金交易、境外機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可面向境內(nèi)居民提供金融產(chǎn)品服務(wù)等。

金融機(jī)構(gòu)不得為私募類產(chǎn)品、場(chǎng)外衍生品開展面向不特定對(duì)象的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，不得通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)私募類產(chǎn)品、場(chǎng)外衍生品開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷。

第二章 網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容規(guī)范

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)，建立由總部統(tǒng)籌管理、審批備案及合規(guī)審查的審核機(jī)制，落實(shí)金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)有關(guān)要求。有關(guān)審核材料應(yīng)當(dāng)存檔備查。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)使用經(jīng)金融機(jī)構(gòu)審核確定的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容，不得擅自變更。

營(yíng)銷人員通過(guò)公眾號(hào)、直播、短視頻營(yíng)銷金融產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)使用經(jīng)金融機(jī)構(gòu)審核確定的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容。

第八條網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容應(yīng)當(dāng)以金融產(chǎn)品合同為準(zhǔn)，涉及產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品提供者和銷售者名稱、產(chǎn)品類別、利率費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)提示等關(guān)鍵信息的，應(yīng)當(dāng)與金融產(chǎn)品合同相關(guān)條款內(nèi)容保持一致，并以清晰、醒目的方式進(jìn)行展示，不得有重大遺漏、刻意隱瞞或誤導(dǎo)。

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確、通俗易懂，符合社會(huì)主義精神文明建設(shè)的要求，踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，倡導(dǎo)理性的投資觀和健康的消費(fèi)觀。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)官方渠道披露并及時(shí)更新本機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營(yíng)銷的金融產(chǎn)品基本信息及其委托的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息、營(yíng)銷使用的通信碼號(hào)資源等，并通過(guò)客服熱線或自營(yíng)平臺(tái)為金融消費(fèi)者和投資者提供金融產(chǎn)品信息查詢和核實(shí)渠道。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)以清晰、醒目的方式真實(shí)、準(zhǔn)確披露委托其為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)基本信息，并為金融消費(fèi)者和投資者提供金融機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站網(wǎng)址、客服熱線等聯(lián)系方式。

第十條制作網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容不得有以下行為：

（一）使用虛假或者引人誤解的內(nèi)容；

（二）引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確或未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)和資料；

（三）明示或暗示資產(chǎn)管理產(chǎn)品、投資顧問(wèn)或者咨詢服務(wù)保本、承諾收益、限定損失金額或比例，簡(jiǎn)單依據(jù)短期、非常態(tài)的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)或者過(guò)往業(yè)績(jī)高低對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、投資顧問(wèn)或者咨詢服務(wù)進(jìn)行展示排序，預(yù)測(cè)未來(lái)業(yè)績(jī)，或者利用模擬業(yè)績(jī)、部分客戶或者個(gè)別有利時(shí)段的表現(xiàn)等方式誤導(dǎo)投資者；

（四）夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與存款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比；

（五）利用金融管理部門、行業(yè)自律組織對(duì)金融產(chǎn)品的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者和投資者認(rèn)為金融管理部門、行業(yè)自律組織對(duì)該金融產(chǎn)品提供保證；

（六）涉及分期付款的，通過(guò)片面宣傳首期費(fèi)用優(yōu)惠等方式誘導(dǎo)消費(fèi)；

（七）使用“低風(fēng)險(xiǎn)”“低門檻”“秒到賬”“高收益”“低利率”“無(wú)成本”等誘導(dǎo)性用語(yǔ)；

（八）法律法規(guī)、國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止的其他行為。

第三章 網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷行為規(guī)范

第十一條網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷存款、貸款、證券、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險(xiǎn)、貴金屬、外匯產(chǎn)品、期貨、衍生品、支付服務(wù)、投資顧問(wèn)或咨詢等多類別金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)為各類金融產(chǎn)品分別設(shè)立宣傳展示專區(qū)。

第十二條非銀行支付機(jī)構(gòu)不得將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品列入支付工具選項(xiàng)，不得為貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品提供營(yíng)銷服務(wù)。

第十三條應(yīng)用算法推薦技術(shù)開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的，不得設(shè)置誘導(dǎo)金融消費(fèi)者和投資者過(guò)度消費(fèi)的算法模型。向金融消費(fèi)者和投資者發(fā)送營(yíng)銷信息或者撥打營(yíng)銷電話的，應(yīng)當(dāng)提供拒收或者退訂選擇。金融消費(fèi)者和投資者拒收或者退訂的，不得以同樣方式再次發(fā)送營(yíng)銷信息或者撥打營(yíng)銷電話。

應(yīng)用算法推薦技術(shù)向金融消費(fèi)者和投資者進(jìn)行營(yíng)銷的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供不針對(duì)其個(gè)人特征的選項(xiàng)，或者提供便捷的關(guān)閉算法推薦服務(wù)的選項(xiàng)。

第十四條開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端。

以彈窗廣告形式開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志并提供一鍵關(guān)閉功能。

第十五條組合銷售金融產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)以顯著方式提醒金融消費(fèi)者和投資者注意，不得違法搭售金融產(chǎn)品，不得將組合銷售金融產(chǎn)品的選項(xiàng)設(shè)定為默認(rèn)同意。

第十六條通過(guò)公眾號(hào)、直播、短視頻營(yíng)銷金融產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)平臺(tái)或金融機(jī)構(gòu)在第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合法開設(shè)的賬號(hào)進(jìn)行，營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，具備從事相關(guān)業(yè)務(wù)的資格，并獲得金融機(jī)構(gòu)授權(quán)同意。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)其從業(yè)人員網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷行為的管理責(zé)任，要求其不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)平臺(tái)或金融機(jī)構(gòu)在第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合法開設(shè)的賬號(hào)之外的渠道開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷；加強(qiáng)合規(guī)審查，及時(shí)審看公眾號(hào)、直播、短視頻等第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)賬號(hào)，保障營(yíng)銷宣傳內(nèi)容符合法律法規(guī)要求和本辦法第七條、第八條、第十條規(guī)定；加強(qiáng)營(yíng)銷行為可回溯管理，保存有關(guān)視頻、音頻、圖文資料以供查驗(yàn)。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)從事金融產(chǎn)品營(yíng)銷及相關(guān)信息內(nèi)容生產(chǎn)活動(dòng)主體的資質(zhì)、資格核驗(yàn)，并在金融產(chǎn)品營(yíng)銷類賬號(hào)主頁(yè)展示其金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或職業(yè)資格等認(rèn)證材料名稱，對(duì)于不符合本條第一款規(guī)定的，及時(shí)采取暫停提供相應(yīng)領(lǐng)域信息發(fā)布服務(wù)、關(guān)閉相關(guān)賬號(hào)等處置措施。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)巡查、監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳內(nèi)容違反本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)立即停止信息發(fā)布服務(wù)，并向有關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告。

第十七條金融機(jī)構(gòu)利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士以及演藝明星等社會(huì)公眾人物的名義或者形象作推薦、證明，應(yīng)當(dāng)遵守廣告代言有關(guān)規(guī)定。

第十八條任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人未取得相應(yīng)金融、金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)或未經(jīng)金融管理部門同意，不得在網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序及互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱中使用“金融”“融資”“貸款”“借錢”“典當(dāng)”“銀行”“交易所”“交易中心”“資產(chǎn)管理”“基金”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“投資顧問(wèn)或咨詢”“證券”“期貨”“股權(quán)眾籌”“保險(xiǎn)”“商業(yè)保險(xiǎn)年金”“信托”“財(cái)務(wù)公司”“支付”“清算”“結(jié)算”“征信”“信用評(píng)級(jí)”“外匯”“貨幣兌換”等涉金融屬性字樣或者內(nèi)容。

開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的機(jī)構(gòu)和個(gè)人在網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序及互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號(hào)名稱中使用涉金融屬性字樣或者內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)與獲得的金融、金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)保持一致。

第十九條任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人未取得相應(yīng)金融、金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)或未經(jīng)金融管理部門同意，不得使用包含“金融”“融資”“貸款”“借錢”“典當(dāng)”“銀行”“交易所”“交易中心”“資產(chǎn)管理”“基金”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“投資顧問(wèn)或咨詢”“證券”“期貨”“股權(quán)眾籌”“保險(xiǎn)”“商業(yè)保險(xiǎn)年金”“信托”“財(cái)務(wù)公司”“支付”“清算”“結(jié)算”“征信”“信用評(píng)級(jí)”“外匯”“貨幣兌換”等涉金融屬性字樣的商標(biāo)，但商標(biāo)整體具有其他含義，不易使金融消費(fèi)者和投資者對(duì)其金融業(yè)務(wù)資質(zhì)產(chǎn)生誤認(rèn)的除外。

第四章 營(yíng)銷合作行為規(guī)范

第二十條金融機(jī)構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、國(guó)家金融管理規(guī)定，明確劃分雙方責(zé)任和義務(wù)。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得違反法律法規(guī)、國(guó)家金融管理規(guī)定介入或變相介入銷售合同簽訂、資金劃轉(zhuǎn)、金融消費(fèi)者和投資者適當(dāng)性測(cè)評(píng)、貸款額度測(cè)評(píng)等金融產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，不得就金融產(chǎn)品與消費(fèi)者和投資者進(jìn)行互動(dòng)咨詢。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)收取網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷服務(wù)費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)合理定價(jià)、質(zhì)價(jià)相符。

金融機(jī)構(gòu)不得因委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)而免除自身對(duì)金融產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)未按照規(guī)定開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，損害金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益或者造成其他不良影響的，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)督促第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障業(yè)務(wù)獨(dú)立、技術(shù)安全、數(shù)據(jù)和個(gè)人信息安全。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)恪守技術(shù)服務(wù)本位，不得變相開展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得借助技術(shù)手段幫助合作金融機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立事前評(píng)估機(jī)制，按照互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)資質(zhì)能力和承擔(dān)責(zé)任相匹配的原則，從業(yè)務(wù)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況、技術(shù)實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)合規(guī)和聲譽(yù)等方面進(jìn)行評(píng)估。

金融機(jī)構(gòu)及其員工不得委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以“投資者教育”“課程培訓(xùn)”等形式變相開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，并支付費(fèi)用。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者簽訂書面合作協(xié)議。合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)包含合作范圍、操作流程、各方權(quán)責(zé)、客戶權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、爭(zhēng)議解決、合作事項(xiàng)變更或終止的過(guò)渡安排、違約責(zé)任等內(nèi)容。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤評(píng)估第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合規(guī)性、安全性以及協(xié)議履行情況，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估、防范因第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違規(guī)展業(yè)、違約或經(jīng)營(yíng)失敗等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違反法律法規(guī)、國(guó)家有關(guān)規(guī)定和協(xié)議約定的，應(yīng)當(dāng)要求其及時(shí)整改，情節(jié)嚴(yán)重的，立即終止合作，并將有關(guān)違法違規(guī)問(wèn)題線索移交相關(guān)管理部門。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保障金融產(chǎn)品品牌獨(dú)立。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)以清晰、醒目的方式展示金融產(chǎn)品提供者名稱或相關(guān)標(biāo)識(shí)，避免金融消費(fèi)者和投資者產(chǎn)生品牌混同；為貸款產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由金融機(jī)構(gòu)以自身名義發(fā)布產(chǎn)品信息。

第二十五條第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)接受金融機(jī)構(gòu)委托為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先核實(shí)其金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，并建立經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)測(cè)機(jī)制，發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)或者違規(guī)金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)立即采取措施予以制止，并將線索移交金融管理部門。

第二十六條第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者參與金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、公平合理、誠(chéng)實(shí)守信的原則，不得實(shí)施壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不得損害公平競(jìng)爭(zhēng)以及金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益。

第二十七條第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷需要提供客戶信息和數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)取得客戶授權(quán)同意，并采取必要措施，保障數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、完整性，防止有關(guān)數(shù)據(jù)泄露、篡改和丟失。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得非法獲取、非法使用金融機(jī)構(gòu)的客戶信息和數(shù)據(jù)。涉及個(gè)人信息的，還應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理

第二十八條金融管理部門依法依職責(zé)，采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，實(shí)施對(duì)本領(lǐng)域金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)的監(jiān)督管理，制定金融機(jī)構(gòu)客戶所在區(qū)域的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)人民銀行依職責(zé)負(fù)責(zé)支付、征信、信用評(píng)級(jí)等領(lǐng)域，金融監(jiān)管總局依職責(zé)負(fù)責(zé)銀行、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，中國(guó)證監(jiān)會(huì)依職責(zé)負(fù)責(zé)證券、基金、期貨等領(lǐng)域，國(guó)家外匯局依職責(zé)負(fù)責(zé)外匯領(lǐng)域。

金融機(jī)構(gòu)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)配合金融管理部門檢查，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整提供信息、資料。

市場(chǎng)監(jiān)管部門依法依職責(zé)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)中的互聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)監(jiān)管、廣告監(jiān)管、反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管執(zhí)法，必要時(shí)加強(qiáng)與金融管理部門溝通，商請(qǐng)金融管理部門協(xié)助調(diào)查。法律、行政法規(guī)規(guī)定由其他部門負(fù)責(zé)的，依照其規(guī)定。

金融管理部門、網(wǎng)信部門、電信主管部門依法依職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融產(chǎn)品營(yíng)銷信息內(nèi)容、數(shù)據(jù)安全管理和個(gè)人信息保護(hù)監(jiān)管。

第二十九條金融管理部門、網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門按職責(zé)分工加強(qiáng)對(duì)非法金融活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的監(jiān)測(cè)、線索通報(bào)和處置。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第三十條金融管理部門會(huì)同網(wǎng)信部門、電信主管部門加強(qiáng)對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和賬號(hào)名稱涉及本領(lǐng)域字樣的監(jiān)測(cè)和管理。對(duì)違反本辦法第十八條規(guī)定的，經(jīng)金融管理部門認(rèn)定，網(wǎng)信部門、電信主管部門責(zé)令其限期整改，拒不整改或者未按要求整改的，依法依職責(zé)予以處罰。

金融管理部門會(huì)同知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門加強(qiáng)在商標(biāo)中使用涉及本領(lǐng)域字樣的監(jiān)測(cè)和管理。對(duì)違反本辦法第十九條規(guī)定的，經(jīng)金融管理部門認(rèn)定，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門責(zé)令其限期整改。

第三十一條有關(guān)金融行業(yè)協(xié)會(huì)依照相關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，制定金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)范，依法實(shí)施自律懲戒。建立金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷集中披露平臺(tái)，加強(qiáng)金融類移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序備案管理，配合金融管理部門開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷日常監(jiān)測(cè)，及時(shí)移送有關(guān)問(wèn)題線索。加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育，引導(dǎo)理性投資、健康消費(fèi)，完善金融消費(fèi)者和投資者舉報(bào)制度。

第六章 法律責(zé)任

第三十二條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的，由金融管理部門依法依職責(zé)采取出具警示函、監(jiān)管談話、責(zé)令整改、行政處罰等監(jiān)管措施。

第三十三條第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違反本辦法第十三條、第十四條規(guī)定的，由網(wǎng)信部門、電信主管部門依法依職責(zé)予以處罰。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違反本辦法第十四條第二款規(guī)定的，由市場(chǎng)監(jiān)管部門依法依職責(zé)予以處罰。

第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違反本辦法第二十六條規(guī)定，構(gòu)成壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法行為的，由市場(chǎng)監(jiān)管部門依法依職責(zé)予以處罰。

第三十四條金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違反本辦法第十條規(guī)定的，由金融管理部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門、網(wǎng)信部門依法依職責(zé)核查處置。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違反本辦法第二十七條規(guī)定的，由金融管理部門、網(wǎng)信部門、電信主管部門依法依職責(zé)予以處罰。

第三十五條任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人違反本辦法第五條、第六條、第十六條、第二十條、第二十五條規(guī)定，為非法金融活動(dòng)或者違規(guī)金融業(yè)務(wù)開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的，經(jīng)金融管理部門認(rèn)定后，由金融管理部門、網(wǎng)信部門、電信主管部門依法依職責(zé)予以處罰。

第七章 附 則

第三十六條私募基金管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷參照本辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。地方金融組織自行或與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，由地方金融管理機(jī)構(gòu)參照本辦法相關(guān)規(guī)定管理。

第三十七條金融機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)合作開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，合作行為應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第四章規(guī)定。

第三十八條本辦法由中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國(guó)家網(wǎng)信辦、國(guó)家外匯局負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條本辦法自2026年9月30日起施行。

來(lái)源：“網(wǎng)信中國(guó)”微信公眾號(hào)